Личный опыт: я много лет пользуюсь кредитками и никогда не остаюсь должен банку

Пенсионер из Москвы Константин пользуется кредитными картами уже больше 20 лет и при всем этом никогда не переплачивал банкам по процентам. Он сказал нам, как ему это удаётся, как верно выбирать кредитные карты и какие условия по кредиту стоит считать прибыльными.

 

На данный момент мне 62 года, я пенсионер. Женат, взрослая дочь живёт раздельно. До выхода на пенсию работал директором консульства в большой русской компании, ранее — в своей фирме, а ещё ранее — ассистентом управляющего на совместном российско-американском предприятии.

Первую кредитную карту оформил, когда мне было 40 лет. На данный момент я пользуюсь 2-мя кредитками с совокупным лимитом около 1 миллиона ₽ и при всем этом никогда не выхожу за рамки льготного периода и ничего не плачу банкам. 

Как я выбираю кредитные карты

Кредитную карту я выбираю по трём главным аспектам: 

    более прибыльные условия обслуживания (к примеру, бесплатное премиальное сервис при выполнении неких критерий: сохранение определённой суммы расходов по карте за месяц либо суммы средств на счетах);

    доп привилегии, до этого всего завышенный кэшбэк;

    большенный кредитный предел: это даёт мне возможность по мере необходимости издержать довольно огромную сумму одним ударом, не собирая средства с различных счетов.

На данный момент я пользуюсь кредитными картами «Ситибанка» (с 2004 года) и «Альфа-Банка» (с 2012 года). Ранее воспользовался кредитками HSBC и «Райффайзенбанка», но HSBC ушёл из Рф, а «Райффайзенбанк» ужесточил условия премиального обслуживания. 

Я избрал конкретно эти банки, потому что малая сумма депозита для льготного обслуживания и в «Ситибанке», и в «Альфа-Банке» для меня применима и составляет 6 миллионов ₽ и 3 миллиона ₽ соответственно. Тем наиболее что это могут быть ценные бумаги на брокерском счёте.

В моём случае расходовать за месяц по карте 30–50–100 тыщ ₽ нереально (расходы 30, 50 и 100 тыщ ₽ за месяц — это пороговые значения льготных программ остальных банков, которые я глядел). Это очень много. Я пенсионер, мои текущие расходы на данный момент составляют около 30 тыщ ₽, и ставить себе задачку «издержать по данной карте не меньше 30 тыщ ₽, чтоб получить льготные условия» я считаю неразумным.  

Облегчить выбор

Калькулятор кредитных карт

Какой кэшбэк я получаю

На данный момент моя основная карта — «Альфа-Банк Cashback World». При оплате (расчёту за купленный товар или полученную услугу) картой я получаю кэшбэк в размере 1% на все покупки и 10% на бензин. 

Не считая того, платёжные системы Mastercard и Visa имеют свои программки скидок для обычных и премиальных карт, временами я их просматриваю. Помню, были хорошие скидки от Mastercard при покупке некий одежки и при оплате (расчёту за купленный товар или полученную услугу) в ресторанах (правда, не помню, в которых конкретно), а обладателям Visa безвозмездно упаковывали багаж в аэропортах. 

Читайте по теме: Билеты в музеи, скидки и кэшбэк: 20 призов от Мир, Visa и MasterCard

У «Ситибанка» есть достойные внимания условия для поездок за границу, но, к огорчению, в крайнее время поездки — это неактуально. А кэшбэк там не весьма большенный — 1%.

Но кэшбэк я получаю не только лишь по кредитным картам, а ещё и по дебетовой карте «Тинькофф Банка» — 5% по трём категориям, набор изменяется любой месяц. У меня в «Тинькофф» тоже открыт счёт, но кредитную карту я там заводить не стал — нет смысла: в банке платное сервис, и для меня не полагается никаких льгот.

С какой периодичностью я плачу по кредитной карте

Я организую свои расходы таковым образом, чтоб платить банку раз в три месяца, постоянно стопроцентно закрывая задолженность по кредитной карте в течение бесплатного периода (это льготные сроки, установленные для кредитной карты: обычно 60 либо 90 дней). 

Этому меня обучил мой южноамериканский управляющий, с которым я работал, когда ещё лишь собирался завести кредитку. Он произнес, что проценты по кредитной карте — это ловушка, которую устраивает банк в надежде, что клиент в неё попадёт. Кредитная карта обязана употребляться лишь для текущих расходов в границах текущей заработной платы. 

При таком подходе к кредитной карте никаких программ для ведения учёта расходов не требуется. Заработную плату дают любой месяц, соответственно, я просто в течение трёх месяцев накапливаю зарплатные средства на счёте, а трачу по кредитной карте. В конце льготного периода покрываю задолженность по карте. На данный момент я не работаю, живу за городом и поступаю так со собственной пенсией.

Основное — не забывать заносить каждомесячный малый платёж. «Ситибанк» сам списывает задолженность с текущего счёта, «Альфа-Банк» ждёт, что я заплачу без помощи других, и пока я никогда не пропускал малый платёж по кредитке.

Расходование лимита по кредитной карте

Полный предел по карте «Альфа-Банка» составляет 650 тыщ ₽, у «Ситибанка» — 300 тыщ ₽. 

Несколько раз я расходовал предел по одной кредитной карте стопроцентно: брал авиабилеты бизнес-класса и бронировал гостиницу при поездке в командировку за границу, а позже эти расходы мне возместила компания. Расчёт у меня был обычной: льготный период завершается, к примеру, через полтора месяца, а бухгалтерия возместит расходы в течение недельки опосля покупки. 

Естественно, можно было взять счёт на оплату, принести в бухгалтерию, произвести оплату, выписать доверенность и получить билет — но проще произвести оплату самому и получить возмещение расходов.

Бывало, что на личные нужды я тоже растрачивал весь предел, но в этом случае я постоянно имел нужную сумму на остальных счетах и употреблял кредитную карту лишь как расчётный инструмент для большой покупки. Потому я никогда не платил банкам проценты. 

Выбирайте карты с бесплатным обслуживанием.

Забудьте про слово «кредит» в отношении карты и используйте её лишь для текущих расходов от заработной платы до заработной платы. Таковым образом, недозволено растрачивать по карте больше, чем составляет ваш каждомесячный доход. 

Если у вас нет скоплений, то для дорогих покупок постоянно пользуйтесь иными видами кредита (к примеру, потребительским кредитом, автокредитом, ипотекой и так дальше), а не кредитной картой.

Создатель:

Мария Дергачева

Источник: sravni.ru

Добавить комментарий