При покупке квартиры в ипотеку банк предложит приобрести страховку у него же. Если приобрести полис в другом месте, то можно отыскать предложение в пару раз дешевле. Сравни.ру нашёл компании, продающие дешевые полисы для защиты жилища и заёмщика.
Неотклонимые и необязательные страховки
При покупке квартиры в ипотеку банк запросит у вас один из трёх типов страховок:
страхование жизни и здоровья заёмщика (страхуется инвалидность I либо II 2-ой группы, также уход из жизни);
страхование недвижимости (страхование конструктивных частей, без ремонта и мебели);
страхование титула (когда покупаете квартиру на вторичном рынке и защищаете её от признания сделки недействительной, если торговцем оказался недееспособный человек либо жулик).
При покупке квартиры в строящемся доме банки обычно дают застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Если с заёмщиком что-то случится и он не сумеет выплачивать кредит, то страховая компания заплатит банку остаток долга. Квартиру не придётся продавать — она остается в принадлежности у заёмщика (если он стал инвалидом) либо у родственников заёмщика (если тот умрёт). Это добровольческий вид страхования. От него можно отрешиться, но в таком случае банк, быстрее всего, подымет ставку по ипотеке.
Сопоставить ставки по ипотеке со страховкой и без
Опосля того как дом сдадут в эксплуатацию и заёмщик воспримет квартиру, он должен будет застраховать её.
Если ипотека бралась для покупки квартиры в строящемся доме, то опосля того, как дом построят (будет получено право принадлежности), банк может поменять требование к страховому полису, и для вас больше не придётся страховать жизнь и здоровье — для вас будет нужна страховка недвижимости, по которой будут застрахованы лишь конструктивные элементы.
При покупке на вторичном рынке страховку оформляют сходу. Это неотклонимая страховка. Если не застраховать недвижимость, то банк может досрочно расторгнуть кредитный контракт и востребовать оплату неустойки.
Если вы желаете приобрести готовую квартиру, у которой уже есть собственник, то сможете застраховать титул, другими словами защититься от обмана при продаже жилища. Это необязательно, но дозволит защитить средства от утраты. Если спустя некое время окажется, что квартиру продал жулик и у вас её заберут, то страховая компания заплатит компенсацию. Таковой полис недозволено приобрести онлайн.
От чего же зависит стоимость страховки
На стоимость полиса влияет:
сумма кредита (остаток);
год постройки дома, материал стенок и перекрытий, наличие газа (если страхуете квартиру);
возраст, пол, наличие болезней у заёмщика (если страхуется жизнь и здоровье);
страховая компания (у каждой компании различные тарифы, потому стоимость страховки различается);
число сделок с недвижимостью (если страхуется титул — чем больше сделок было, тем больше рисков и выше стоимость полиса).
Где страховки дешевле
Нередко страховку можно приобрести в самом банке, который является партнёром страховщика. Это комфортно, но в таком случае стоимость страховки будет выше, чем при оформлении в кабинете страховой компании.
Если вы желаете сберечь на страховке, то необходимо ассоциировать стоимость полиса у различных страховщиков. При всем этом принципиально, чтоб они были аккредитованы банком, который выдаёт ипотеку. Перечень аккредитованных страховых компаний можно отыскать на веб-сайте кредитной организации.
Мы попробовали узнать, какая страховая компания продаёт самые дешёвые полисы. Для этого взяли списки аккредитованных компаний у 5 огромнейших ипотечных банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка и ФК Открытие. Больше всего страховщиков-партнёров у ВТБ — 29 компаний. У Сбербанка их 20, у Открытия — 12, а у Россельхозбанка и Альфа-Банка — по 4.
У всех страховых компаний считали стоимость полиса для среднего заёмщика, который должен банку 2,7 миллиона ₽ (это средний размер ипотечного кредита в Рф). Застраховать требовалось квартиру, также жизнь и здоровье заёмщика. Стоимость полиса подсчитывали на веб-сайтах страховых компаний, а где не было калькуляторов — через колл-центры. Вот что вышло.
10 компаний, продающих самые дешёвые страховки по ипотеке
№
Страховая компания
Стоимость полиса, ₽
1
Пари
9801
2
Абсолют Страхование
9987,3
3
Ренессанс Страхование
10 098
4
ВСК
10 200
5
АльфаСтрахование
10 206
6
Энергогарант
10 314
7
Спасские ворота
10 314
8
Союз
10 584
9
Согласие
10 693
10
Ингосстрах
10 902,6
В тройку компаний с самой низкой стоимостью ипотечных страховок вошли: Пари (9801 ₽), Абсолют Страхование (9987,3 ₽) и Ренессанс Страхование (10 098 ₽).
Сколько стоит полис у остальных страховщиков
№
Страховая компания
Стоимость полиса, ₽
11
СОГАЗ
11 205
12
Югория
11315,7
13
Зетта Страхование
11610
14
Росгосстрах
11800
15
Совкомбанк страхование
12000
16
РСХБ-Страхование
12900
17
Тюмень — Полис
13038
18
РЕСО-Гарантия
16 065
19
МАКС
16929
20
Сбербанк страхование
20061
21
ВТБ Страхование
22987
22
УРАЛСИБ Страхование
24057
Практически в полтора раза дороже стоят полисы в страховых компаниях банков — Уралсиб Страхование (24 057 ₽), ВТБ Страхование (22 987 ₽) и Сбербанк Страхование (20 061 ₽).
Лайфхак — как стремительно сопоставить стоимость полиса
На Сравни.ру есть калькулятор, который поможет высчитать стоимость полиса по ипотеке, нужного при получении кредита в любом из 12 фаворитных банков. Для вас не придётся обзванивать все страховые компании, которые там аккредитованы.
Как это работает
Для подсчёта цены необходимо указать всего несколько данных: банк, где оформляется либо уже есть ипотека, остаток кредита, пол и дату рождения заёмщика. Позже изберите риск, который желаете застраховать: квартиру либо жизнь и здоровье заёмщика.
Всякую из избранных на сервисе страховок воспримет банк. Если будете брать полисы для ипотеки у Сбербанка, то их можно загрузить в электрическом виде на веб-сайт ДомКлик.
В остальных вариантах можно выслать страховку по электрической почте собственному менеджеру либо распечатать полис при заключении кредитного контракта.
Есть ли опасности при покупке дешёвой страховки?
При пришествии страхового варианта компания будет восполнить вред не покупателю полиса, а банку. Если банк аккредитовал у себя страховую компанию, означает, он уверен в её надёжности. Потому выбирать страховщика можно не по наименованию, а по цены полиса.
Метод сберечь
Издержите незначительно времени и сравните стоимость страховок в различных компаниях. Банк должен принять у клиента страховой полис от хоть какого аккредитованного у него страховщика. Так, к примеру, в Сбербанк совсем не непременно предоставлять полис от Сбербанк Страхование. Полисы от Абсолют страхования либо АльфаСтрахования стоят вдвое дешевле. Сбербанк воспримет их полисы. Не поленитесь сопоставить стоимость страховок в различных страховых компаниях либо на Сравни.ру. Сэкономите тыщи рублей.
Какие документы необходимы для покупки полиса
Зависимо от варианта страховки необходимо предоставить такие документы:
скан паспорта заёмщика(ов) (странички с данными);
свидетельство о праве принадлежности либо выписка из ЕГРН (если страхуется недвижимость);
отчёт о оценке (если страхуется недвижимость);
кредитный контракт (если продлевается страховка);
контракт купли-продажи недвижимости.
Как возвратить средства за страховку, если досрочно выплатил кредит
Страховой полис необходимо брать любой год, пока выплачиваете кредит. Если вы выплатили ипотеку, а страховой полис ещё действует, то часть средств можно возвратить. Для этого позвоните в страховую компанию и сообщите о выплате кредита и желании расторгнуть контракт страхования. Для вас дадут эталон заявления, который необходимо заполнить и дать страховщику (в электрическом письме, почтой либо в кабинете). Вот эталон заявления в компании «Сбербанк страхование жизни».
Когда страховая не заплатит
В любом договоре страхования есть исключения, при которых страховая компания откажется платить при пришествии страхового варианта. Перед подписанием контракта непременно необходимо его прочесть.
Вот что быть может предпосылкой отказа в компенсации:
война, боевые деяния, ядерный взрыв, действие радиации;
предумышленные деяния застрахованного лица (к примеру, сам поджёг квартиру);
отравление алкоголем, наркотиками либо иными субстанциями, не предписанными доктором;
арест имущества по решению суда;
другие условия, прописанные в договоре.
Как изучали стоимость страховок
Разглядывали страховые компании, аккредитованные в банках из топ-5 по объёму выданных ипотечных кредитов: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Открытие, по данным банка Дом.рф. В качестве застрахованного человека выступал средний заёмщик: мужик, 35 лет, не имеющий приобретенных болезней, купивший квартиру без древесных перекрытий в Москве, остаток долга по ипотеке — 2,7 миллиона ₽. В каждой страховой компании изучалась стоимость страхования жизни заёмщика и недвижимости на сумму остатка по кредиту. Срок деяния полиса — 1 год. Подсчёт цены происходил на веб-сайтах страховых компаний либо при воззвании в их колл-центры. Данные ранжировались от самой низкой цены полиса до самой высочайшей. Не рассматривались страховые компании, на веб-сайтах которых отсутствует информация о ипотечном страховании. Исследование цены страховок происходило 2 и 5 октября 2020 года. С течением времени тарифы могут поменяться. При написании данной нам статьи мы не сотрудничали с представителями страховых компаний.
Создатель:
Максим Глазков
Источник: