Последний месяц ипотеки под 6,5%: в каких банках выгодно сейчас брать кредит и что будет в июле

Июнь — последний месяц, когда действует ипотека с господдержкой под 6,5%. При этом некоторые банки предлагают ставки в 5,5% или вовсе 0,1% на первый год кредита. Собрали выгодные предложения по ипотеке и выяснили, что будет дальше со ставками и ценами на жильё. Бонус — чек-лист «Что нужно предусмотреть перед тем, как взять ипотеку».

Что случилось

Сейчас банки выдают ипотеку на новостройки под 6,5% и меньше.

По госпрограмме можно купить квартиру у застройщика с первоначальным взносом от 15%. Максимальная сумма кредита — 12 миллионов ₽ в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 миллионов ₽ в других регионах. Срок кредита — до 30 лет.

12 самых выгодных предложений по ипотеке в Москве

БанкСтавка, ипотечная программаУсловия, при которых ставка будет минимальнойСбербанк0,1–5,75%

«Господдержка 2020 (ДомКлик)»0,1% — ставка только на первый год при условии, что:
— оформлено страхование жизни;
— квартира от застройщика из списка;
— сделка регистрируется электронно.

Со второго года ставка — 5,55%, если первоначальный взнос от 20%. Если ниже — ставка 5,75%.ВТБ4,3–6,5%

«Господдержка 2020»Ставка — 4,3% на первые полгода или 5,3% на первый год, далее — 6,5%.
Чтобы получить низкую ставку на первые 6–12 месяцев, нужно оформить заявку через личный кабинет или сообщить об этом ипотечному менеджеру при подаче документов.Банк Финсервис4,5–9,9%

«Жилая недвижимость»4,5% в первый год кредитования, далее — 9,9%.Промсвязьбанк5,45%

«Госпрограмма 2020»Обязательные условия:
— страхование жизни;
— первоначальный взнос от 15%.Россельхозбанк5,5%

«С господдержкой»Обязательные условия:
— страхование жизни;
— первоначальный взнос от 15%.Банк Санкт-Петербург5,49–5,7%

«Госпрограмма 2020»Ставка 5,49% — при страховании жизни и здоровья в СК «Гайде», СК «АльфаСтрахование», «ВСК».

Ставка 5,5% — при страховании жизни и здоровья в компаниях, аккредитованных банком, при сроке кредита до 7 лет.

Ставка 5,7% — при страховании жизни и здоровья в компаниях, аккредитованных банком, при сроке кредита до 30 лет.Газпромбанк5,55%

«Льготная»Обязательно страхование от несчастного случая и риска потери работы.ФК «Открытие»5,59%

«Ипотека с господдержкой»Обязательно страхование жизни и трудоспособности.ЮниКредит Банк5,59%

«Господдержка 2020»Первоначальный взнос — 15% для клиентов банка, для остальных — 20%.

Обязательно страхование жизни и трудоспособности.Райффайзенбанк5,69%

«С господдержкой 2020»Обязательно комплексное ипотечное страхование.«Зенит»5,69%

«С господдержкой 2020»Сумма кредита — от 7 миллионов ₽, если залог — на территории Москвы, Московской области или Санкт-Петербурга.

Или сумма кредита — от 5 миллионов ₽, если залог находится на территории другого региона присутствия банка.МКБ5,75%

«Льготная с субсидированием»Обязательно страхование жизни и трудоспособности, а также страхование приобретаемого жилья.

Итоговую ставку по ипотеке банк определяет отдельно по каждой заявке. Он учитывает доходы заёмщика, его возраст, трудовой стаж (где-то достаточно трёх месяцев работы на текущем месте, где-то — четырёх или шести), кредитную историю и другие факторы. То есть указанная минимальная ставка не означает, что все заёмщики получат кредит под такой процент.

Условия по ипотеке с господдержкой действуют до конца месяца. То есть после одобрения ипотеки нужно успеть выбрать квартиру и заключить кредитный договор до 30 июня — 1 июля.

При выборе квартиры нужно знать, какие стройки или готовые дома аккредитованы у банка. Иногда бывает, что на один объект застройщика банк даёт кредит, а на другой объект того же застройщика — не даёт. Уточнять это нужно в банке.

Что будет со ставками после 1 июля

С июля в России изменятся условия по ипотеке с господдержкой. Об этом уже объявил президент Владимир Путин.

Ставка по программе с господдержкой увеличится на 0,5% — до 7%. Это значит, банки тоже поднимут проценты минимум на те же 0,5, если не больше. В мае уже были первые попытки: так, «Открытие» поднял ставку на полпроцента — до 5,99%, но спустя некоторое время вернул её к нынешним 5,59%.

Сбербанк в мае повысил ставку на 0,4% по всем программам, кроме ипотеки с господдержкой. Сейчас минимальный процент по кредиту на вторичку составляет 7,7.

Точные условия и ставки мы узнаем к началу июля, когда банки их официально опубликуют. Кстати, повлиять на стоимость ипотеки может решение ЦБ по ключевой ставке. Очередное заседание регулятор проведёт 11 июня. В «Сбере» считают, что Банк России в эту пятницу повысит ключевую ставку на полпроцента — до 5,5%.

Читайте по теме:

Как повышение ключевой ставки сказывается на ценах и ставках по кредитам и вкладам

Как изменятся условия льготной ипотеки после 1 июля

В июле вместе со ставкой изменится сумма кредита по ипотеке с господдержкой, она составит 3 миллиона ₽ для всех регионов. Это значит, что квартиру в Москве можно будет купить только с первоначальным взносом около 50%, отметил в разговоре с ТАСС коммерческий директор «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.

Средняя стоимость квадратного метра жилья в новостройке в Москве в апреле составила 234 тысячи ₽. Если считать исходя из этих данных, то студия площадью 25 квадратов стоит 5,85 миллиона ₽. То есть купить её в ипотеку с льготной ставкой 7% с июля можно будет только при первоначальном взносе 2,85 миллиона ₽.

С июля также изменятся условия по семейной ипотеке с господдержкой. Её распространят на семьи с одним ребёнком, родившимся после 1 января 2018 года.

Мы собрали в одной таблице все данные, известные на сегодняшний день. Официального постановления правительства с новыми условиями по льготным программам пока нет, это значит, что теоретически цифры могут измениться.

УсловияЛьготная ипотека после 1 июляСемейная ипотека после 1 июляСтавка7%6%Первоначальный взносОт 15%От 15%Сумма кредита3 миллиона ₽ для всех регионов.12 миллионов ₽ для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленинградской области.

6 миллионов ₽ для остальных регионов.

Новая программа льготной ипотеки будет действовать до июля 2022 года. Срок действия семейной ипотеки пока не назывался, но исходя из существующих документов можно предположить, что её распространят на семьи, в которых первый ребёнок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Ипотеку можно взять на новостройку. Также по ставке 6% можно рефинансировать оформленный ранее кредит.

Что будет с ценами на жильё

Цены на жильё продолжат расти, уверены эксперты, поскольку причин для снижения нет.

Стоимость квадратного метра не стала бы уменьшаться даже в случае отмены льготной ипотеки, комментировал ранее гендиректор федерального портала «Мир квартир» Павел Луценко.

Продление льготной ипотеки, пусть и на других условиях, поддержит спрос, а значит, застройщикам не придётся привлекать покупателей более низкими ценами.

В этих условиях эксперты рекомендуют брать ипотеку сейчас, пока не выросли ставки, но только если заёмщик на 100% уверен в своих силах, у него стабильный доход и новое жильё необходимо.

Что нужно учесть при оформлении ипотеки

Мы составили список, который поможет понять, насколько вы готовы к оформлению ипотеки. В идеале перед оформлением кредита нужно соблюсти все пункты.

1. Жильё действительно необходимо. Покупка не должна быть импульсивной, не стоит брать ипотеку только потому, что потом будет дороже и «сейчас все берут».

2. Есть стабильный доход. Деньги банку нужно возвращать каждый месяц, поэтому если заработок непостоянный, суммы каждый месяц разные, возможно, с ипотекой стоит повременить.

3. Есть первоначальный взнос. Минимум — 15% стоимости жилья. Но на деле чем больше взнос, тем выше шансы на одобрение и тем меньше ежемесячный платёж.

4. Посильный ежемесячный платёж. Идеально, если заёмщик ещё до оформления кредита откладывает сумму, равную платежу, и уже живёт на деньги, которые остаются.

Рассчитать платёж можно в калькуляторе «Сравни.ру». Если он будет большим, как вариант — поискать более дешёвую квартиру или подкопить первоначальный взнос.

5. Есть деньги на страховки. Банки просят заёмщиков страховать жизнь и здоровье, чтобы снизить на 1% ставку по ипотеке. Также обязательно страхование приобретаемого жилья. Стоимость страховки зависит от размера кредита, цену можно рассчитать в нашем калькуляторе.

Если брать квартиру в строящемся доме, то страховать имущество нужно будет не сразу, а только после того, как заёмщик примет квартиру у застройщика и зарегистрирует право собственности.

6. Остаётся подушка безопасности. После всех расходов на ипотеку должна остаться сумма, которой достаточно для жизни семьи в течение 3–6 месяцев при стандартных расходах.

Готовы брать ипотеку?

Сравните условия в крупнейших банках и выберите выгодный

Автор:

Юлия Кармакова

Источник: sravni.ru

Добавить комментарий