Личный опыт: мошенники оформили на меня кредит по копии паспорта

Жительница Москвы Александра Грядунова выяснила о том, что на неё оформлен чужой кредит, на границе в аэропорту — до вылета в давно ожидаемый отпуск. Поездку пришлось отменить. Александра составила подробную аннотацию: как верно действовать и куда обращаться тем, кто пострадал от рук жуликов.

 

В конце февраля 2020 года мы всей семьёй отрадно направлялись в путешествие на полуостров Тенерифе в Испанию на две недельки — карнавал, 2-ой по масштабности опосля бразильского, и расцветающий миндаль. Поездка готовилась год: планирование маршрутов, адресов, достопримечательности, рестораны, что и как лучше поглядеть. Билеты, бронирование отеля (с тёплым бассейном на крыше), аренда кара — всё это было оформлено за полгода.

В аэропорту Домодедово в Москве на паспортном контроле проверку прошли все, не считая меня. Пограничники «порадовали», что в городке Уфа на меня заведено исполнительное создание по судебному приказу на довольно огромную сумму — наиболее 200 тыщ ₽.

К слову, в Уфе я никогда не была. И близких знакомых, родственников, друзей и даже коллег в этом городке у меня нет, либо я не понимаю о этом. Приставам, естественно, я так и не дозвонилась. С ними всё позже решалось лишь через официальные запросы, но это было уже позднее, в апреле.

Что сказать: шок, досада, отчаяние, кошмар, чувство полной несправедливости, гнев, паника в определённой степени. Семья без меня двигаться отказалась. Успели возвратить билеты на самолёт, благо они были возвратимые, с маленьким штрафом. Малыши расплакались в аэропорту, я так и не смогла. Уровень адреналина был просто запредельный.

Как я действовала далее

Возвратились домой. К чемоданам не могла подойти ещё две недельки — отпускные вещи толком разобрала лишь на самоизоляции в конце марта-апреля.

Спойлер: в полицию я обратилась в этот же денек. Информацию, факты и подтверждения на 90% я собрала сама. Правоохранительные органы в возбуждении дела отказала, отказ пришёл в апреле.

Вот несколько моих советов и шагов, как действовать далее.

Шаг 1. Спасти свои средства

Спасайте средства: снимайте, переводите маме, отцу, супругу, супруге — сходу, как узнали о жульническом кредите. Это необходимо, чтоб их не могли арестовать. По другому есть возможность, что вы никогда этих средств больше не увидите, даже если вы невиновны. А позже уже разбирайтесь в ситуации.

Шаг 2. Проверить себя на веб-сайте ФССП

ФССП — это федеральная служба судебных приставов. На их веб-сайте можно проверить себя по ФИО и дате рождения.

Инспектировать себя необходимо по «всем регионам». Эта строка находится в самом конце. Оказалось, что глядеть лишь по Москве и Столичной области — это означает ничего не проверить.

Ограничение (либо арест) по задолженности на выезд — 30 тыщ ₽ (числятся долги по кредитам, квартплате, штрафы, неуплата налогов), но по алиментам и наиболее тяжким провинностям — всего 10 тыщ ₽. У меня «висит», к огорчению, наиболее 200 тыщ ₽.

Принципиальный совет. Инспектируйте себя хотя бы раз за месяц, даже если вы кристально чисты. Также перед покупкой билетов, до истечения сроков по штрафам гостиниц, иных бронирований. Это обязано быть в привычке. Инспектировать себя за денек до выезда нет смысла: если у вас есть взыскание — это вопросец на несколько месяцев.

Если задолженность и исполнительное создание (ИП) всё же есть, то на веб-сайте будет информация по номеру судебного приказа, дате и участку, на котором он вынесен. Также номер и дата ИП и ответственное лицо (ФИО судебного пристава). Это всё — принципиальная информация.

до приставов вы с вероятностью 99,9% не дозвонитесь. В Уфе, к примеру, указан один телефон на всё подразделение, другими словами незапятнанная формальность. Если приставы находятся в другом регионе, то навряд ли вы к ним дойдёте. Мне как-то нерадостно было от перспективы двигаться в Уфу и ходить там по инстанциям, хотя это был запасной вариант. В вебе можно выискать общий адресок электрической почты подразделения службы приставов, это тоже может посодействовать, как мне. Подробнее о этом — ниже.

Шаг 3. Отыскать контакты судебного участка и получить информацию

Я отыскала в вебе телефоны судебного участка в Уфе и позвонила туда. Как ни удивительно, они были довольно милы и хотя бы сказали часть инфы, на основании которой позднее я написала заявление в полицию.

Материалы моего дела были в архиве, потому поглядеть всё в судебном участке не могли. Но видимо, в их базе есть первичная информация, вот хотя бы её и необходимо сходу получить. По номеру приказа мне:

    сверили паспортные данные того, кто оформлял кредит, с моими;

    окрестили дату займа;

    произнесли, через какой банк/МФК оформлен контракт займа, кто и когда подал в трибунал на взыскание задолженности;

    сказали номер кредитного контракта/контракта займа;

    окрестили сумму по кредиту (у приставов уже есть сумма с штрафами, пенями).

1-ая страничка паспорта была зачитана мне вполне, всё совпало. А вот на 2-ой страничке моё текущее пространство регистрации (прописка) оказалось в городке Уфа, фактически, потому и судебный приказ там, и судебные приставы завели ИП — по месту липовой прописки. Увлекательный факт: у жуликов была старая-старая копия моего паспорта, без животрепещущей прописки.

Контракт займа оформили издавна, в августе 2018 года. Любопытно, что контракт займа открыт в микрокредитной организации ООО «МФК ОТП Финанс», а расчётный счёт — в АО «ОТП Банк».

Судебный приказ был издан в июне 2019 года. Исполнительное дело завели в августе 2019 года. Арест на выезд приставы наложили в ноябре 2019.

Шаг 4. Отменить судебный приказ

Отменить судебный приказ можно в течение 10 дней, как получили извещение либо узнали о данной для нас ситуации. Это принципиально. Заявление на отмену приказа можно отправить в судебный участок по электрической почте либо через электрический портал, если он есть у суда.

Судебный приказ на взыскание задолженности запрашивается истцом (тут — ООО «МФК ОТП Финанс») в мировом суде по прописке ответчика, этот трибунал является первой инстанцией для таковых случаев. Запрос делается по упрощённой схеме: истец пишет заявление, прикладывает копии документов (контракт займа, копию паспорта ответчика), даже присутствие ответчика не непременно. Трибунал выносит решение (приказ) о взыскании с должника. Дальше приказ передаётся судебным приставам. 

Но (!) о вынесении судебного приказа обе стороны должны уведомить в течение 10 дней. Оказалось, меня упрямо уведомляли по прописке в городке Уфа. Когда я растолковала ситуацию в судебном участке, мне произнесли быстрее писать заявление на электрическую почту и через портал. Определение о отмене судебного приказа мне выписали практически сходу и выслали на обозначенный адресок — другими словами определение о отмене судебного приказа также выдаётся в упрощённом порядке.

Это определение позже нужно переслать либо передать приставам по месту открытого исполнительного делопроизводства ИП, чтоб они закрыли его и сняли все ограничения.

Шаг 5. Проверить кредитную историю в БКИ

Непременно инспектируйте свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ).

Проверить собственный кредитный рейтинг

Безвозмездно на Сравни.ру

На Госуслугах можно получить перечень БКИ, в каких считается ваша кредитная история. Если за крайние 10 лет вы хотя бы раз брали кредит, даже небольшой (либо это кто-то сделал за вас) — у вас есть кредитная история.

    В строке поиска (лупа) забиваем «Запросить кредитную историю» либо «Сведения о бюро кредитных историй».

     Дальше избираем «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в каком (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».

    Справа клавиша «Получить услугу».

    Вносите свои данные и через 3 минутки получаете перечень собственных БКИ, где хранится история.

Может быть, в наиболее критичных ситуациях стоит заказывать в БКИ отчёты, заверенные печатью БКИ. Некие БКИ принимают запрос по телефону и отправляют заверенные кредитные истории на почту. В некие придётся двигаться лично. Но во все БКИ можно позвонить и проконсультироваться.

Читайте по теме: Кислая {инструкция}: как выяснить свою кредитную историю и сделать лучше её

В перечне на Госуслугах вы отыщите БКИ, куда банки и микрофинансовые организации (МФК и МФО) подавали информацию о займах либо кредитах либо делали запросы о вашей кредитной истории. Согласно 218-ФЗ «О кредитных историях», банки и МФК/МФО должны подавать информацию хотя бы в одно Бюро кредитных историй о займе/кредите. И в случае появления задолженности тоже должны подавать информацию в БКИ. На сегодяшний денек Центробанк выдал лицензию лишь 11 БКИ на сбор и хранение кредитных историй.

С 1 января 2020 года свою кредитную историю можно безвозмездно запрашивать дважды в год. Я ранее регилась во всех БКИ из этого перечня. И вот что любопытно.

    1-ый раз я инспектировала кредитную историю в июле 2019 года — другими словами, по идее, на меня уже был оформлен кредит. Но никаких данных о нём не было.

    В феврале, когда я выяснила о жульническом кредите, я повторно проверила свои кредитные истории. И данных, снова же, не было!

    Но была информация о том, что в августе «ОТП Банк», который обладает 100% ООО «МФК ОТП Финанс» (другими словами это, на самом деле, одна и та же организация), запрашивал по всем БКИ мои кредитные истории. Прощупывали.

если в собственной кредитной истории вы узрели непонятный для вас запрос кредитной истории — есть повод насторожиться, для чего её запрашивали. К примеру, незнакомый банк либо запрос в даты, когда вы с сиим банком никаких отношений не имели.

В Личном кабинете Госуслуг (и на Mos.ru для обитателей Москвы) можно узреть свои задолженности — в том числе если по ним уже заведено исполнительное дело. Я на этом веб-сайте бывала изредка, задолженности не лицезрела. На электрическую почту, к которой привязаны Госуслуги и Mos.ru, никаких извещений мне не приходило — выходит, необходимо без помощи других входить в личный кабинет (раздел «Задолженности») и инспектировать. Но если вы свято верите, что долгов у вас нет, то вы эти долги и находить не будете.

Инспектировать открытые и закрытые банковские счета (в том числе забугорные) можно на веб-сайте налоговой. Для этого необходимо зайти в личный кабинет, открыть собственный профиль с личной информацией и прокрутить при помощи стрелок на право — до вкладок «Сведения о банковских счетах» и «Счета за рубежом».

Шаг 6. Написать заявление в полицию

В заявлении я обрисовала всё, что успела выяснить. Его зарегистрировали и дали квиток.

Да простят меня сотрудники правоохранительных органов, но за два месяца, пока моё заявление было у их, никаких особенных телодвижений не было. Самое полезное, что можно получить в правоохранительных органов — это квиток на заявление о мошенничестве. Дальше этот квиток спрашивают всюду: «А вы подали заявление в полицию?» И копию этого квитка необходимо будет всюду прикладывать — как алиби, подтверждение вашей невиновности.

Оперуполномоченный не проявлял энтузиазма к моему заявлению и не торопился со мной пообщаться, пришлось самой добиваться встречи. С третьей пробы мы пообщались, и я написала очередное заявление. К нему я приложила:

    распечатку всех кредитных историй;

    данные о прописке;

    извещение пограничной службы о аресте на выезд;

    копию странички с веб-сайта ФССП;

    контакты судебного участка в городке Уфа.

Принимать это заявление не желали, но я настояла — и получила ещё один квиток. Больше со стороны оперуполномоченного не было инициативы пообщаться со мной.

Позже я случаем выяснила, что всё-таки он заказал материалы дела в суде, но или не получил их, или не возжелал возиться — и написал отказ в возбуждении уголовного дела.

Шаг 7. Написать жалобу в Центробанк

На веб-сайте Центробанка есть электрическая приёмная. Через неё можно нажаловаться на банк, а именно на нелегальный запрос кредитных историй и на невыполнение остальных законов. Центробанк является регулятором для банков и МФО (микрофинансовых организаций). Он же может их наказывать, правда, лишь административно.

Потому что у меня была только часть инфы, то пришлось писать несколько жалоб.

    На нелегальный запрос моей кредитной истории АО «ОТП Банком». Без письменного согласия клиента (в законе — субъекта кредитной истории) банк не имеет право на запрос кредитных историй.

    На непредоставление ООО «МФК ОТП Финанс» инфы о возникшем договоре займа и задолженности по нему.

Это отдало определённые плоды. Центробанк прислал письмо, что нарушения со стороны банка есть — нелегальный запрос кредитной истории; также ООО «МФК ОТП Финанс» проведено внутреннее расследование, и контракт займа признан ими жульническим, подложным.

Шаг 8. Написать в банк

В сам банк необходимо написать запросы и претензии. Это принципиально ещё и для того, чтоб обосновать пробы решения вопросца в досудебном порядке.

Писать необходимо всеми методами:

    Впрямую в отделение банка я подала картонный запрос на предоставление копий контракта и сопутствующих документов (копии контракта, копия согласия на обработку индивидуальных данных, график платежей, заявление на открытие счёта, метод получения средств, копия паспорта, по которой оформлен контракт, и т. д.). Нужно достигнуть, чтоб на копии поставили штамп о приёме оригинала запроса: дата, входящий номер, подпись лица, которое приняло, и чтоб на штампе хоть как-то было видно, что это штамп банка.

    Когда у меня возникло больше инфы, я выслала в АО «ОТП Банк» и ООО «МФК ОТП Финанс» картонный запрос по почте на копии документов и претензию, что я кредит не оформляла и не запрашивала, индивидуальные данные не предоставляла, документы не подписывала, средства не получала и так дальше, а в городке Уфа не была и не прописана. Отправлять лучше с описью и извещением, чтоб позже не произнесли, что ничего не получали.

    Написала на электрический адресок банка этот же текст претензии и запроса.

Всюду указала, что я готова показать прописку из собственных рук и чтоб со мной связывались по электрической почте. На эту почту мне так ничего и не ответили. На обыденную почту через месяц прислали отписку: «На ваши данные открыт контракт займа. Мы отправили запрос в бюро кредитных историй о снятии инфы о договоре займа. Банк к для вас претензий не имеет». И всё. Каких претензий не имеет — неясно.

Заведите электрическую почту специально для всех запросов и указывайте её, чтоб не находить в главный почте и не «светить» её. Также я завела абонентский ящик на Почте Рф, куда банк мог бы отправлять ответ.

Потому что моего номера телефона у банка не было, я старалась его нигде не указывать. По другому они могут просто замучить звонками либо — что ещё ужаснее — передать его приставам, и они будут звонить, пока всю эту историю не решишь.

Поначалу у меня не было осознания всей ситуации: как, где, для чего был взят заём. Потому я побоялась предоставлять банку свою копию паспорта с пропиской и указывать в запросах свою реальную прописку, тем наиболее у банка её и не было.

Шаг 9. Запросить материалы дела в суде

Принципиально запросить материалы дела в суде, где был издан судебный приказ на заведение исполнительного дела и взыскание.

Мне трибунал предложил приехать в Уфу лично или отыскать человека и попросить его придти по доверенности. Для меня это было принципиально: банк длительно не отвечал, и это был наиболее резвый путь, чтоб осознать, на основании чего же вынесен приказ. К тому же банк мог и не предоставить копии контракта займа и сопутствующих документов. Судя по бессчетным отзывам, они такие запросы игнорируют.

Случаем через 10-х знакомых я отыскала человека в Уфе, сделала ему нотариальную доверенность, и он сходил и сфотографировал мне материалы дела. Так хотя бы картина всей истории сложилась.

В строительном магазине в городке Уфа по моим индивидуальным данным (по кривой копии паспорта) оформили заём под 40% годичных на 120 тыщ ₽, плюс 40 тыщ ₽ — страхование жизни. На покупку 15 000 штук кирпича — 6 камазов.

Все подписи в документе — поддельные. В паспорте нечёткое фото, нечёткие печати в разделе места жительства, чужая прописка, но копия паспорта при всем этом заверена директором этого магазина. В итоге всё вылилось в 200 тыщ ₽ с учётом пеней и штрафов.

Банк всё принял, открыл счета, запросил кредитную историю, перечислил кредит. Всё за один денек!

Шаг 10. Запросить информацию о ходе исполнительного дела

Это можно создать на веб-сайте Госуслуг: раздел «Судебная задолженность» — «Предоставление инфы о ходе исполнительного производства» — «Получить услугу».

Информацию пришлют для вас на почту и в личный кабинет Госуслуг через 5–7 дней. Там очень типичный документ с какими-то кодами и методами. Но из него можно осознать, куда приставы делали запрос, какие организации и банки пробивали.

По мне были запрошены: ПФР, Росреестр (на предмет недвижимости, которую можно арестовать), Налоговая, ГИБДД (Государственная инспекция безопасности дорожного движения — ведомство МВД России, которое осуществляет специальные контрольные, надзорные и разрешительные функции в области обеспечения безопасности дорожного движения) (на наличие автотранспорта, который можно арестовать) и ещё несколько банков (на предмет ареста счетов и списания задолженности). В запросе не видно их наименования, но есть БИК всякого банка. По БИК в вебе в обыкновенном поиске можно найти, какой банк пробивали.

Также там я отыскала, когда был наложен арест на выезд. Нужно сказать, что не сходу — 8 ноября 2019 года. Это притом что исполнительное дело завели в августе 2019 года.

Когда до приставов дойдёт отзыв судебного приказа, необходимо повторить запрос, чтоб убедиться, что всё отменено. Я так и поступила — пришло письмо о закрытии исполнительного производства.

Шаг 11. Бросить жалобу на веб-сайте судебных приставов

На веб-сайте судебных приставов можно бросить жалобу и прикрепить в электрическом виде документ — к примеру, скан отзыва судебного приказа. Я оставила две жалобы и просьбу разглядеть мой вопросец.

Ответа на жалобы не последовало, и я написала эмоциональное письмо на электрическую почту департамента (можно отыскать на веб-сайте ФССП в разделе «Контакты»). К нему я приложила копии документов и ссылки на прошлые воззвания с просьбой немедленно разобраться. И вопросец отважился за 2 денька! Исполнительное создание закрыто, информация о задолженности со всех ресурсов пропала.

Шаг 12. Выслать судебным приставам определение о отмене судебного приказа

Я писала о этом выше. Советую создать нотариальную копию этого определения (я сделала три штуки на всякий вариант по 60 ₽ за копию).

Выслать можно через почту Рф с описью и извещением или отнести лично (что в моём случае — не вариант, потому что это Уфа). Не забудьте получить код отправления и выслеживать получение. Моё письмо, к огорчению, застряло на почте, и приставы не желают его забирать, видимо, из-за карантина. К слову, в жалобе я им написала, что письмо лежит на почте и ждёт, когда они его заберут, но реакции нет.

Шаг 13. Выслать запрос в ФСБ (Федеральная служба безопасности Российской Федерации — федеральный орган исполнительной власти Российской Федерации, осуществляющий в пределах своих полномочий решение задач по обеспечению безопасности Российской Федерации) в отдел пограничной службы

Это можно создать на веб-сайте ФСБ (Федеральная служба безопасности Российской Федерации — федеральный орган исполнительной власти Российской Федерации, осуществляющий в пределах своих полномочий решение задач по обеспечению безопасности Российской Федерации) через электрическую приёмную. Я спросила, сняты ли в системе отметки о аресте на выезд и отменён ли арест. Они переслали мой запрос в службу приставов, но зато пришёл официальный ответ, что арест и метки в системе сняты.

Шаг 14. Обращаться в трибунал

В апреле-мае, пока я совершала все прошлые шаги, суды были на карантине. На данный момент мне необходимо готовить иск и документы, которые можно приложить к иску. 

Не так давно я зашла в отделение «ОТП Банка» и оставила досудебную претензию на признание контракта незаключённым (конкретно так, поэтому что недействительным быть может лишь заключённый контракт), на компенсацию, на запрет обработки и хранения моих индивидуальных данных. В банке мне не смогли отдать входящий номер, просто расписались в получении претензии, поставили дату и подпись — ни о каких печатях и речи не шло. То же самое в ООО «МФК ОТП Финанс»: входящий номер на мою претензию дали с третьей пробы. Так что продолжение следует.

Из вероятных последующих шагов:

    Написать заявление в прокуратуру на все факты мошенничества.

    Посетовать в Роскомнадзор на нелегальные запросы кредитной истории.

    Написать жалобу в прокуратуру на бездействие правоохранительных органов.

Как верно подать иск в трибунал

До того как подавать исковое заявление в трибунал, нужно обратиться в полицию с заявлением о жульнических действиях. Потерпевшему должны выдать постановление о возбуждении уголовного дела в отношении виноватых лиц либо о отказе от его возбуждения (как и вышло в случае с нашей героиней).

Это постановление и материалы проверки правоохранительными органами будут подтверждениями и основанием подачи искового заявления в трибунал о признании кредитного контракта недействительным либо жалким в рамках статей 166, 167 Штатского кодекса РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина).

Если в момент заключения контракта есть подтверждения нахождения потерпевшей в другом городке, их стоит приложить к материалам дела. Такие подтверждения окажут существенную помощь в суде и будут служить доказательством невозможности заключения контракта.

Вот что будет нужно для суда:

    исковое заявление;

    постановление о возбуждении уголовного дела (либо отказ от возбуждения уголовного дела);

    документы из банка, касающиеся кредитного контракта;

    оплата (выдача денег по какому-нибудь обязательству) госпошлины.

Естественно, для подготовки искового заявления и консульства в суде лучше пользоваться услугами проф юриста — так будет надёжнее.

Вот главные выводы, которые я сделала из всей данной для нас истории

    Инспектируйте себя на веб-сайте ФССП (по всем регионам) раз за месяц.

    Инспектируйте свои задолженности на веб-сайтах Mos.ru и Госуслуги раз за месяц.

    Инспектируйте свою кредитную историю — 2 раза в год безвозмездно (любые полгода).

    Не игнорируйте непонятную информацию в кредитных историях.

    Если необходимо куда-то посетовать, то на данный момент всюду есть электрические приемные.

    Пользуйтесь веб-сайтами с отзывами — они работают.

    Если отыскали электрические адреса приёмных различных служб — пишите и излагайте побольше фактов.

    Если сможете куда-то дозвониться — звоните и спрашивайте совета.

Создатель:

подготовила материал Анна Левочкина

Источник: sravni.ru

Добавить комментарий