В сентябре 2008 года разразился мировой финансовый кризис. Рубль ослаб, стоимость акций снижалась, и инвесторы теряли свои деньги. Падало всё, кроме золота, цены на которое, наоборот, растут в нестабильные времена. С тех пор оно подорожало более чем на 110% в долларах. Наш герой Сергей Акулов рассказал, как инвестировать в золото с помощью инвестиционных монет.
Я начал вкладывать в инвестиционные монеты в 2006 году. Первую монету — червонец «Сеятель» — купил в середине 2006 года по цене 4650 ₽. Сейчас могу продать за 41 000 ₽. За 15 лет «Сеятель» вырос на 782% (52% в год).
Одну из последних сделок по покупке монет — «Георгия Победоносца» — я совершил в августе 2019 года. Я купил монету за 26 000 ₽. Сейчас могу продать её за 38 500 ₽. Доходность за полтора года владения составила 48,07%.
Всего я купил 10 золотых инвестиционных монет, потратив на это 260 000 ₽, если сегодня я решу их продать, то мой совокупный доход составит 125 000 ₽ (48,07%).
Мой опыт наглядно показывает, что на длительном горизонте на инвестиционных монетах можно неплохо заработать.
Памятная монета
Инвестиционная монета «Георгий Победоносец»
Какие бывают монеты
К инвестиционным монетам относятся золотые, серебряные, а иногда и платиновые монеты высокой пробы. Как правило, большинство золотых монет имеют пробу не ниже 900 (90% чистого золота в изделии) и выше. Пример: золотой «Георгий Победоносец» имеет 999 пробу. Его выпускает Центральный банк России. Подлинность веса драгоценного металла в инвестиционной монете гарантируется государством.
Монеты являются законным платёжным средством и имеют номинал (10, 50 и т. д. ₽). Номинал не отражает их реальной стоимости, т. к. на рыночную оценку влияет чистота металла, вес, имеющиеся дефекты и прочие показатели. Например, номинал «Георгия Победоносца» — 50 ₽, а купить его можно как минимум за 38 000 ₽. Можно свободно расплатиться этой монетой в магазине, но, к сожалению, её примут по номиналу (50 ₽).
Следует отличать инвестиционные монеты от памятных монет из драгоценных металлов. Инвестиционные монеты не имеют сложных художественных изображений и выпускаются большими тиражами с помощью простой технологии чеканки (в 2020 году тираж золотого «Георгия Победоносца» составил 500 000 монет). Их основная задача — быть средством для сохранения сбережений.
Памятные же монеты выпускаются к какому-либо событию, и их нельзя встретить в обращении, они продаются в банках или нумизматических магазинах. Стоимость памятных монет зависит не от веса драгоценного металла, а от художественной ценности и лимита чеканки. Они могут иметь стоимость во много раз выше номинальной.
Стратегия инвестирования
Заработок от вложений в инвестиционные монеты складывается из разницы между ценой покупки и продажи.
Вкладывая часть сбережений в монеты, стоит помнить, что ощутимую доходность от вложения можно получить только при долгосрочном инвестировании. Чем больше срок — тем больше прибыли можно получить. Лучше вкладывать в него не менее чем на 5 лет, а лучше — от 20 лет.
Тем, кто рассчитывает на быстрый заработок, этот инвестиционный инструмент не подходит. К тому же наличие спреда (разницы между ценой покупки и продажи), иногда достигающего 10%, значительно сокращает прибыль. То есть купив монету сегодня за 10 тысяч ₽, завтра вы сможете продать её в лучшем случае за 9 тысяч ₽. Это как покупка машины в автосалоне — как только вы выезжаете из него, автомобиль сразу теряет в цене. Всё это следует учитывать перед началом инвестирования.
Я вкладываю в золотые монеты около 20% от своих сбережений. Они являются одним из финансовых инструментов, с помощью которых я создаю капитал на обучение детей и на свою пенсию. В будущем, я думаю, что монеты, отложенные на образование детей, при необходимости будут выкуплены за счёт средств моего пенсионного фонда.
Читайте по теме: Золото: инструкция по инвестированию
Плюсы и минусы золотых инвестиционных монет
➕ Инвестиционные монеты — актив, стабильно растущий со временем в цене.
➕ Это защитный актив во времена, когда экономика падает.
➕ На длительном горизонте на золотых инвестиционных монетах можно заработать от 40%.
➕ Инвестиционные монеты, в отличие от золотых слитков, освобождены от уплаты 20% НДС.
➕ Инвестмонеты имеют хорошую ликвидность и продаются с небольшой наценкой к рыночной цене золота.
➖ Это не тот актив, который позволит заработать быстро. В него нужно вкладываться как минимум на 5 лет.
➖ Инвестмонеты нужно аккуратно хранить долгие годы. Любые царапины и следы на них приведут к снижению цены.
➖ Доход от продажи инвестмонет подлежит налогообложению по ставке 13%. Инвестор должен самостоятельно подать в Федеральную налоговую службу декларацию.
Как выбирать и покупать инвестиционные монеты
Сейчас самые популярные золотые монеты в России — золотой червонец «Сеятель» и «Георгий Победоносец». Их я и покупаю.
Монеты можно купить:
в банках (Сбербанк, Россельхозбанк, Трансстройбанк и другие);
у специализированных монетных дилеров (TradingGold, Аурис Драгоценные металлы, Золотой запас и т. д.);
у частных компаний, продающих их в магазинах (ShopCoins.ru, MONETNIK.ru, NUMIZMAT.ru и т. д.);
через сайты (АВИТО, Юла, Барахолка).
Чтобы обезопасить себя от покупки фальшивки, лучше покупать монеты в банках. Это гарантирует подлинность.
Каждый из продавцов устанавливает свою цену, и нередко на одну и ту же монету цена может отличаться на 1000–2000 ₽.
После того как выбран продавец, не будет лишним позвонить и уточнить цену продажи непосредственно у сотрудника банка. Летом 2019 года, когда начался рост цен на золото, отпускная цена монет увеличивалась практически ежедневно. В одном банке мне предложили «заморозить» цену на три дня, что стало для меня приятным сюрпризом и позволило купить золотого «Георгия Победоносца» по устраивающей меня цене.
При покупке «Георгия Победоносца» необходимо знать некоторые особенности: монеты выпускает как Московский монетный двор, так и Санкт-Петербургский. Цены у «Георгия Победоносца» с Московского двора выше, чем у его аналога из северной столицы. Этому есть объяснение: в 2008–2013 годах на монетном дворе Санкт-Петербурга встречалось диффузное загрязнение монет частичками золота, вследствие чего они ржавели. Хотя эту проблему устранили, нет уверенности, что купленные монеты не покроются ржавчиной.
Перед покупкой монеты лучше проверить её состояние. Для этого необходимо аккуратно открыть защитную капсулу и внимательно осмотреть монету с обеих сторон. На монете не должно быть никаких царапин, потёртостей и прочих дефектов.
Как хранить инвестиционные монеты
Купленную монету можно будет продать по хорошей цене в будущем только в том случае, если она не имеет ни механических, ни химических повреждений.
Монета должна быть надёжно защищена от воздействия прямых солнечных лучей, агрессивных веществ и температурных колебаний. Все это может её повредить. Лучше не вынимать монету из прозрачной капсулы, в которой она продаётся, т. к. последняя защищает её от вмятин, царапин, сколов и потёртостей. Не стоит доставать монету из капсулы и трогать её руками — останется след от пальца, который не получится удалить. Это снизит стоимость монеты.
Так как монеты придётся хранить долгие годы, то для этого лучше использовать сейф. Я рекомендую взломостойкий сейф с механическим или электронным кодовым замком небольшого размера. Цена на такие сейфы начинается от 4000 ₽.
Читайте по теме: Как выбрать сейф для дома?
Как продавать инвестиционные монеты
Монеты можно продать через банк, монетного дилера или нумизматические магазины. Ежедневно Центральный банк России устанавливает котировки на драгметаллы. Эта цена влияет на стоимость инвестиционных монет. Вслед за Центральным банком, отталкиваясь от его котировок, свою цену купли-продажи на монеты устанавливают и коммерческие банки, закладывая небольшой процент маржи. Цена на покупку монеты у каждого банка может отличаться. К тому же некоторые банки только продают инвестмонеты, но не выкупают их назад.
Большинство же банков выкупают инвестмонеты, но делают это только в определённых отделениях, просто не во всех отделениях есть специалисты-оценщики. Оценщик осматривает монету, определяет подлинность и её состояние. Он ищет дефекты: царапины, вмятины, пятна на поверхности. Многие дефекты — не помеха для сделки, но нужно знать, что они снижают выкупную стоимость монеты. Некоторые банки выкупают монеты только в идеальном состоянии.
Перед продажей необходимо позвонить в колл-центр конкретного банка и уточнить, занимаются ли они выкупом инвестмонет. Если да, то нужно узнать, в какое отделение можно подъехать.
Например, Сбербанк производит выкуп монет в Москве только в двух отделениях (на Тверской, 22 и Вавилова, 19). Россельхозбанк может принять монеты только в четырёх московских отделениях.
Чтобы получить максимальную цену за монету, она должна быть в идеальном состоянии.
Для продажи инвестмонеты через банк физическому лицу потребуется паспорт. При сделке банк выдаст приходный и расходный ордера.
Продажа монет через монетного дилера или нумизматический магазин похожа на продажу через банк. Необходимо предварительно договориться о встрече с ответственным сотрудником. Он проведёт осмотр монеты, оценит её подлинность и назначит цену. При согласии сделка будет оформлена договором купли-продажи между физическим и юридическим лицом.
К сожалению, пока не могу поделиться опытом продажи золотых монет. Я в них инвестирую на очень длительный срок. Так что рассказать о том, как и за сколько мне удастся продать монеты, смогу не раньше, чем выйду на пенсию.
Положить заработанные деньги на вклад с высокой ставкой
Какие налоги надо заплатить
Инвестиционные монеты являются имуществом. Поэтому прибыль, полученная от их продажи, подлежит обложению НДФЛ в размере 13%. Если вы купили монету, продали её и получили прибыль, то её нужно будет указать в налоговой декларации по итогам года. Например, в 2021 году вы продали монету, до 30 апреля 2022 года вам нужно будет подать декларацию и указать этот доход. Сам налог нужно будет оплатить до 15 июля 2022 года.
Но если вы владеете монетой более трёх лет, то платить налог после её продажи уже не надо (пункт 17.1 статьи 217 НК РФ). При этом дату покупки монеты необходимо подтвердить документально, в противном случае могут взыскать налог с полной стоимости.
Читайте по теме: Кому и сколько нужно заплатить налогов в 2021 году
Мои советы тем, кто хочет вложиться в золотые инвестиционные монеты
1. Покупать инвестиционные монеты необходимо на срок не менее 5 лет.
2. Чтобы не стать жертвой мошенничества, лучше покупать инвестиционные монеты в банке.
3. Каждый банк устанавливает свои цены на продажу монет. Лучше изучить их предложения и выбрать самое выгодное.
4. Инвестиционные монеты нужно бережно хранить, защищать от механических и химических повреждений. Чем лучше состояние монеты, тем по более выгодной цене её можно будет продать.
5. Нужно хранить все документы, подтверждающие покупку монет. Это поможет избежать уплаты налога в будущем при их продаже.
Автор:
Максим Глазков
Источник: