Горные лыжи и сноубординг — одни из самых травматичных видов спорта. Мы попросили опытного спортсмена-горнолыжника Дмитрия Ежкова рассказать, с какими травмами чаще всего сталкиваются спортсмены в горах и какие спортивные страховки лучше покупать, чтобы не платить за лечение.
Какие травмы чаще всего получают лыжники и сноубордисты и зачем им страховка
Я занимаюсь горными лыжами почти двадцать лет. И по моим наблюдениям, неприятности в горах могут случиться и с начинающими, и с опытными горнолыжниками и сноубордистами:
Типичная травма сноубордиста, который только начинает кататься, — перелом запястья. Это результат инстинктивной попытки опереться на руки при падении.
Более опытные спортсмены при неудачном падении часто травмируют позвоночник.
Начинающие горнолыжники часто травмируют пальцы рук, пытаясь упереться во что-нибудь, когда теряют контроль над лыжами.
Опытные любители горных лыж рискуют повредить колени. Наши ноги не предназначены для скручивания, а в горных лыжах это основное движение. Результат — разрыв менисков, растяжение и разрыв связок.
В результате столкновений можно также получить перелом ребра, руки или ноги. А можно просто во время катания обморозить лицо или пальцы. Так что отдыхающим на горнолыжном курорте часто требуется медицинская помощь.
Обычная туристическая страховка без спортивного расширения не покроет расходы на лечение этих травм за границей. В России ситуация проще — можно получить бесплатную помощь по ОМС. Однако на практике эта система часто даёт сбой. Например, лечение будет проводиться с помощью самых недорогих препаратов, в больнице не окажется нужного оборудования или придётся ждать свободной записи на МРТ. Поэтому для катания на лыжах и сноуборде даже в России лучше застраховаться дополнительно.
Как правильно застраховаться горнолыжникам и сноубордистам
1. Спортивная страховка
Можно оформить страховку от несчастных случаев, в которую будет входить страхование спортсменов.
На неделю такая страховка может стоить около 200 ₽, а её страховое покрытие при этом будет в тысячу раз больше.
Можно увеличить страховое покрытие до 500 тысяч ₽, но тогда цена страховки возрастёт.
При несчастном случае страховая компания не окажет содействия в лечении, а выплатит деньги. Средства можно потратить на собственное усмотрение (лечение в нужной вам клинике, реабилитацию и т. д.).
Размеры выплат зависят от конкретной травмы и страховой компании. Они прописаны в приложении к договору.
2. Расширенная туристическая страховка
Для катания в горах нужно оформить расширенную туристическую страховку и включить в неё опцию «Горные лыжи и сноуборд».
Если у вас открыта долгосрочная виза и «под неё» куплена простая страховка путешественника, а вы собираетесь в горы, мы рекомендуем купить ещё и расширенную страховку на время поездки на горнолыжный курорт.
Обычная туристическая страховка отличается от полиса для экстремальных спортсменов. В страховку для путешественников по умолчанию входят: вызов врача, амбулаторное лечение, госпитализация, экстренная стоматология (обычно с покрытием от €100 до €300), транспортировка к врачу или в больницу, посмертная репатриация, плата за звонки в сервисную компанию. Но при получении туристом травмы, например, во время обычного катания на лыжах, страховая может отказаться покрывать стоимость медицинской помощи, если он взял обычную, а не спортивную страховку. Поэтому если вы едете заниматься экстремальными видами спорта, то нужно покупать страховку с указанием, что вы будете заниматься любительским спортом. Назовём эту страховку спортивной.
В спортивной страховке обязательно должен быть указан именно тот вид спорта, которым будет заниматься застрахованный в поездке: трекинг, альпинизм, велоспорт и так далее. Потому что, например, у альпинистов и велогонщиков совершенно разные риски.
При занятиях экстремальными видами спорта лучше покупать страховку с максимальной суммой покрытия в 100 000 у. е. Если эвакуация и лечение обойдутся дороже, то пострадавшему придётся доплатить разницу. Но на практике такие дорогостоящие случаи встречаются редко. И не все страховые компании могут предложить такую сумму покрытия.
Условия спортивного расширения в каждой страховой компании разные. Но в любой спортивный полис можно и нужно также добавить такие опции:
Эвакуация помогает сохранить драгоценное время на спасение, от которого зависит, насколько благополучно пройдут последствия травмы. При этом эвакуация вертолётом за границей может стоить тысячи долларов или евро. Поэтому для горнолыжников и сноубордистов медицинская эвакуация — один из самых важных пунктов, который обязательно нужно включить в страховку.
Если при катании в России такую страховку можно оформить как отдельный продукт, то при оформлении страховки путешественника этот пункт является дополнительной опцией. Принцип тот же: при травме вы получите не лечение, а определённую денежную компенсацию (сумма различается для разного вида травм). Деньги можно потратить на своё усмотрение, например на реабилитацию.
Это ваш «полис ОСАГО» на склоне. Если по вашей вине произойдёт столкновение и пострадает человек — а на популярных курортах такое случается постоянно, — вам не придётся оплачивать лечение пострадавшего, за вас это сделает страховая. Гражданская ответственность распространяется и на инвентарь пострадавшего — если вы сломали чужие лыжи или сноуборд. Стоимость такой страховки с суммой покрытия 5000 у. е. составит 1 у. е.
Лыжи и сноуборд — багаж громоздкий, их нередко ломают в багажных отделениях аэропортов. При этом оборудование для катания дорогое. Чтобы не нести такие убытки, лучше застраховать багаж.
Личный опыт
Несколько лет назад я с компанией друзей катался на горных лыжах в Австрии, в долине Циллерталь. Мы договорились встретиться в небольшом горном ресторанчике. Но, сойдя с подъёмника, я ошибся трассой и поехал не в том направлении. Видя, что опаздываю, я решил сэкономить время и поехал напрямик, через поле. К сожалению, мои жёсткие слаломные лыжи, оказавшись в рыхлом снегу, зарылись в него, и я упал. Сильная боль в колене появилась сразу, но я смог подняться и самостоятельно доехал до ресторана. В тепле нога отогрелась и опухла. Самостоятельно выйти из ресторана я уже не мог: меня выводили под руки.
К вечеру в гостинице нога разболелась ещё сильнее, и я наконец позвонил по московскому номеру страховой, где у меня была оформлена горнолыжная страховка. Диспетчер расспросила меня о том, что случилось, и сказала, что перезвонит через 15 минут. Вскоре действительно раздался звонок из страховой. Мне назвали адрес врача, который готов меня принять.
Когда я приехал к австрийскому врачу, у него уже лежало подтверждение от моей страховой, что они оплатят расходы. Врач осмотрел меня, сделал рентген и сказал, что у меня разрыв мениска. Моё травмированное колено смазали мазью и затянули в тутор — поддерживающее сустав устройство с шарнирами. Тюбик с мазью врач отдал мне, чтобы я мазал потом колено сам. Всё это оплачивала страховая, сам я не заплатил ни цента.
Врач также сказал, что хорошо бы сделать МРТ колена. Но эта процедура должна быть согласована с моей страховой. Я мог позвонить в страховую и спросить, готовы ли они оплачивать МРТ. Но я не стал звонить: разрыв мениска не лечится, а удалять его можно только после того, как колено заживёт. МРТ я сделал уже дома через месяц. Исследование показало, что разорванный мениск начал прирабатываться коленным суставом и удалять его не нужно.
Что важно знать при покупке горнолыжной страховки
Расширенная горнолыжная страховка действует только в пределах маркированных трасс. Если вы съехали с трассы и травмировались за её пределами, страховая вправе отказать в помощи и компенсации расходов. Если вы планируете заняться фрирайдом — внетрассовым катанием, — нужно купить страховку, расширенную именно на фрирайд, такая опция есть в калькуляторе.
В страховке может быть (но необязательно) указано ограничение по сложности трасс. К примеру, страховка может действовать только при катании по трассам не выше красного уровня. Если вы травмируетесь на чёрной трассе, страховая вправе отказать вам в компенсации. Уточняйте, есть ли этот пункт в вашем страховом договоре. И если он есть, то либо узнайте у страховой, как включить в полис экстремальное катание, либо выбирайте другую страховую, где такого пункта нет.
Горнолыжная страховка не работает, если вы травмировались в нетрезвом виде и/или без защитной экипировки. Но можно включить в полис дополнительную опцию — помощь при алкогольном опьянении. Однако сумма возмещения в таком случае будет значительно меньше.
Собираясь кататься, возьмите с собой оригиналы страхового полиса и паспорта. Иногда без них можно обойтись. Например, паспорт может заменить его фотография или скан в телефоне, страховой полис — его номер. Однако в некоторых клиниках настаивают на предъявлении оригиналов. Понять, где они необходимы, а где нет, невозможно. Например, в Красной Поляне достаточно фотографии паспорта в телефоне. А в Адлере, который находится в сорока километрах от неё, были случаи, когда требовали оригиналы документов.
Страховку нужно покупать заранее. Если вы уже лежите на склоне с разорванными связками и у вас на телефоне есть интернет, может возникнуть искушение сначала купить страховку и только потом вызвать спасателей. Увы, этот фокус не пройдёт: в большинстве случаев страховка начинает действовать на следующий день.
Телефоны страховой должны быть у вас под рукой. При несчастном случае первый звонок вы делаете спасателям (заранее спишите их номер с брошюры курорта), второй — в страховую. Делайте поправку на своё шоковое состояние и мороз: в таких условиях нужные телефоны ищутся труднее.
Зарядите телефон перед катанием и уберите его в тёплое и надёжное место, где он не замёрзнет, не потеряется и не разобьётся в случае падения. Телефон останется вашей единственной связью с миром, если рядом не будет людей.
Старайтесь запоминать, где вы катаетесь — вам нужно будет объяснять спасателям, где вас искать. Если произошло столкновение, а второй человек уехал, постарайтесь как можно лучше запомнить его: личность человека на горнолыжном курорте часто можно установить по скипассу.
Сколько стоит горнолыжная страховка
Предположим, вам 42 года и вы собираетесь покататься на лыжах одну неделю во Франции в Трёх долинах. При страховом покрытии в €40 тысяч (стандартный вариант) наименьшая стоимость составит 882 ₽.
Затем можно добавить полезные опции: защита багажа (от утери и повреждения), несчастные случаи (выплата наличными), гражданская ответственность (перед третьими лицами). Минимальная стоимость полиса вырастет до 1285 ₽.
Если вы собираетесь кататься за пределами маркированных трасс, выбираем фрирайд. Калькулятор снова пересчитает страховку и оставит только те компании, которые страхуют этот риск. Теперь можно сравнить цены и купить полис.
Автор:
Дмитрий Ежков, Мария Дергачева
Источник: