Как правильно копить при маленькой зарплате

Наши читатели в Инстаграм спросили: «Как откладывать по 100 ₽ и богатеть?» Мы попросили финансовых экспертов рассказать, можно ли сделать так, чтобы на вас работали даже 100 ₽ накоплений.

Можно ли инвестировать по 100 ₽ в месяц

Инвестировать полезно при любом доходе. Научившись обращаться с малыми суммами, вам будет проще управлять большими накоплениями при увеличении дохода. Так что инвестиции по 100 ₽ можно считать тренировкой. 

Но, конечно, при таком подходе не стоит рассчитывать на ощутимый эффект. «Если вложить 0 ₽, то получишь 0 ₽. Если вложить 100 ₽, то даже с огромной доходностью в 50% получишь только 150 ₽», — приводит пример директор консалтинговой компании E.M.FINANCE Евгений Марченко. 

Так что, по словам эксперта, если человек понимает, что он не может откладывать больше 100 ₽ в месяц, ему в первую очередь стоит направить внимание на увеличение дохода. Но это не значит, что надо махнуть на накопления рукой и ничего не делать. Даже со свободными 100 ₽ есть смысл начинать копить. Это поможет выработать дисциплину и научиться использовать финансовые инструменты.

Читайте по теме: 8 реальных способов увеличить доход

Независимый финансовый советник и эксперт проекта «Финансовое здоровье» Сергей Акулов считает, что к брокерам можно обращаться уже при сумме от 500 ₽. «У брокерских компаний нет требований к минимальной сумме, чтобы открыть брокерский счёт, — подчёркивает он. — Можно начинать, предположим, с 500 ₽. Этой суммы хватит, чтобы, например, купить 1 лот акций ВТБ, облигации некоторых регионов. Главное — заставить себя делать отчисления на инвестиции регулярно, даже если это будет и небольшая сумма».

Обязательно помните: никогда нельзя инвестировать последние деньги или деньги, взятые в долг. Сначала нужно накопить и создать «подушку безопасности» (это денежный резерв, который должен покрывать не менее 3–6 ваших ежемесячных расходов).

Как научиться копить деньги

«Копить деньги — это просто навык, и он не зависит от уровня дохода, — объясняет Елена Корнилова, финансовый советник и преподаватель Финансового университета. — Люди одинаково могут тратить всё, что зарабатывают, и при зарплате в 20 тысяч ₽, и при зарплате в 500 тысяч ₽».

По словам руководителя розничного бизнеса SBI банка Андрея Карманенко, первое, что нужно сделать — это правильно сформулировать задачу, записать, какую именно сумму и за какой срок вы хотите накопить. 

«Следующий шаг — проанализировать свои расходы, понять, сколько денег на что уходит и какие траты можно оптимизировать. Для этого необходимо вести учёт бюджета, причём первое время делать это стоит максимально тщательно, чтобы даже мелкие расходы не оставались без внимания. Вести бюджет можно в электронных таблицах и бесплатных мобильных приложениях вроде Daily Budget или Дзен-мани. Хорошо также помогает в этом аналитика расходов в мобильных приложениях банков», — говорит эксперт. 

10 способов копить при небольшом доходе

Для успешных накоплений очень важна дисциплина, напоминает Елена Корнилова. Чтобы сформировать привычку откладывать, можно выбрать один, а лучше сразу несколько из этих приёмов:

Складывайте туда всю мелочь из карманов, как только она в них появляется. Этот на первый взгляд детский способ на самом деле оказывается вполне рабочим и для взрослых людей.

Также подойдёт и накопительная карта. Каждый вечер переводите туда деньги с вашей текущей карты, округляя число остатка. Такой метод называется «обнулением карты». Работает это так: например, на карте 2345 ₽, значит, 5 ₽ или 45 ₽ на выбор вы переводите на накопительный счёт. Таким образом, в зависимости от ежедневных трат за год может накопиться от 10 тысяч ₽.

Чаще всего выбирается сумма в 10% от денежного поступления, но можно начать и с 5%. Откладывать нужно с любых поступлений на карту: как от зарплаты, так и, например, от суммы долга, который  вернул друг. Размер накопленной суммы будет зависеть от вашей дисциплины и дохода. Предположим, ваш ежемесячный доход — 20 тысяч ₽ и 5% от них вы откладываете на депозит (текущие ставки — около 3%). Тогда за год вы накопите более 16 тысяч ₽.

Для этого нужно проанализировать свои расходы, выбрать наиболее частые категории трат и подобрать карты именно под них. Скажем, вы тратите больше всего на продукты. Тогда проанализируйте, в какой продуктовый магазин вы чаще всего ходите. Для многих конкретных магазинов существуют специализированные карты с повышенным кэшбэком. Весь полученный с этих затрат кэшбэк направляйте на накопления. 

«При тратах в 20 тысяч ₽ в месяц и при кэшбэке 1% возвращается 200 ₽ в месяц, а это 2400 ₽ в год. Чем больший предлагается кэшбэк, тем больше вы получите денег при своих затратах», — уточняет независимый финансовый эксперт Александр Патешман.

Подобрать выгодную карту с кэшбэком для своих трат

«Если в вашем городе есть продуктовая сеть “Перекрёсток”, то можно, например, использовать приложение “Кошелёк” (пока оно есть только для iOS), чтобы купить электронные сертификаты этой сети со скидкой 15%, — рассказывает Александр Патешман. — Можно купить такой сертификат со скидкой 15%, расплатиться за него дебетовой картой, которая даёт кэшбэк, взять в магазине “Перекрёсток” товары по акции, а затем загрузить чек в приложение “Едадил” (вам начислят дополнительный кэшбэк за покупку определённых товаров). Так вы не меняете продуктовую корзину и не переходите на более дешёвые марки, но тратите на 20–40% меньше. Если взять нижнюю границу в 20%, то при бюджете на продукты в размере 10 000 ₽ в месяц можно сэкономить 2000 ₽ в месяц, 500 ₽ в неделю или 24 тысячи ₽ в год».

Все деньги, которые вы сэкономили с помощью акций, баллов или скидок, сразу же переводите на ваш накопительный счёт.

Рубль в долгосрочной перспективе всегда обесценивается, так что если хотите сохранить и приумножить капитал, покупайте доллары. Хранить их лучше всего на депозите. 

Чтобы сгладить постоянные колебания курса, покупать валюту можно постепенно по мере поступления свободных средств. 

Сделать вклад в долларах

Например, Евгений Марченко советует выбирать для получения заработной платы счёт с процентом на остаток. 

Можно открыть единый накопительный счёт на всю семью, чтобы видеть все доходы и расходы: как общие, так и по каждому отдельно, говорит Андрей Карманенко. Это очень полезная функция, которая позволяет увидеть на одном экране, как вся семья распоряжается деньгами.

Читайте по теме: Как работают семейные счета в банках

 

Есть и оригинальные способы, которые помогут вам копить и избегать ненужных трат. Например, Андрей Карманенко предлагает разделить свою зарплату на количество рабочих часов в месяц. Это поможет понять, сколько стоит час вашей жизни на работе. Когда вы в следующий раз захотите что-то купить, задайте себе вопрос, готовы ли вы оплатить эту покупку 3–4–5 часами своего рабочего времени. Ненужные траты отсеются сами собой.

Попробуйте ежедневно откладывать сумму, равную порядковому числу каждого дня в году: 1 января — 1 рубль, 31 декабря — 365 рублей. Вы удивитесь, но за год таким образом можно накопить около 67 тысяч ₽.

Читайте по теме: 9 челленджей, которые помогут накопить деньги

Автор:

Мария Дергачева

Источник: sravni.ru

Почвогрунт купить с доставкой

Оперативная доставка и точно в срок

werton.ru

Добавить комментарий