Как подготовиться к финансовому кризису: 4 урока, которые можно извлечь из пандемии

Без особых финансовых проблем пандемию смогли пережить те, кто имели накопления и востребованные профессии. Американские финансовые эксперты рассказали журналу U.S. News, как можно подготовиться к следующему кризису и какие финансовые уроки каждый из нас должен вынести за прошлый год.

1. Пересмотрите свой финансовый план и оцените риски

Чтобы подготовиться к следующему кризису, сначала оцените, как изменилось ваше финансовое положение и планы из-за пандемии. Если у вас до сих пор нет финансового плана, то нужно его создать.

Для начала нужно понять, где вы сейчас находитесь — как изменился ваш бюджет за прошедший год, требовалось ли вам брать деньги из «подушки безопасности», говорит старший аналитик консалтинговой компании Aline Wealth Брайан О’Лири. Проанализируйте, какие инструменты вам помогли пережить локдауны. После этого поставьте финансовые цели на будущее, советует эксперт.

При этом востребованным во время пандемии специалистам, у которых не было трудностей во время кризиса, всё равно не стоит расслабляться, считает Брайан О’Лири. Им тоже стоит подумать, что они будут делать, если финансовые трудности коснутся их в будущем.

По словам аналитика, частью любого финансового плана должно быть понимание, что всё неизбежно может пойти не так.

Читайте по теме:

Как составить семейный бюджет, который работает?

2. Создайте «подушку безопасности»

Пандемия должна стать уроком для всех, кто не делал сбережений в прошлом. Без финансовой «подушки безопасности» люди испытывали проблемы, а те, у кого она была — смогли с наименьшими потерями пережить кризис.

Сейчас многим по-прежнему непросто откладывать деньги, но всё равно это нужно делать. Менеджер по работе с членами кредитного союза Navy Federal Credit Union Энн Мари Фердинандо советует открыть сберегательный счёт, чтобы использовать его в качестве резервного фонда. Важно, чтобы это был отдельный счёт, деньги с которого будут тратиться только в исключительных случаях. Потом нужно установить традицию регулярно пополнять этот счёт. Без этого невозможно строить хоть какие-то планы на будущее.

Оптимальный размер подушки безопасности составляет 3–6 ваших зарплат. Но можно ориентироваться на сумму своих ежемесячных расходов. Резерва должно хватить на 3–6 месяцев жизни в случае потери работы или болезни, например. Подушка должна храниться на вкладе или накопительном счёте, её нельзя инвестировать.

Найти накопительный счёт с большим процентом на остаток

Калькулятор Сравни.ру

3. Продолжайте экономить

Многие люди стали экономить во время пандемии. Эксперты считают, что и сейчас не стоит отказываться от такой привычки, чтобы подготовиться к следующим кризисам. Так, по словам управляющего директора Goldman Sachs Элизабет Джоб Козак, нужно планировать бюджет и тщательно следить за своими расходами. Это простое правило поможет избежать проблем в будущем.

Брайан О’Лири добавляет, что можно договориться о том, кто именно в семье будет контролировать расходы и следить за их снижением.

4 банальных, но рабочих совета по экономии:

    следить за акциями и скидками, завести накопительные карты в супермаркетах;не совершать необдуманных покупок (можно брать паузу перед покупкой любой незапланированной вещи, чтобы понять, действительно ли она вам нужна);составлять список покупок перед походом за продуктами и не ходить в магазин голодным;использовать для оплаты карты с кэшбэком.

Вот как ещё можно сэкономить в:

Uniqlo;

H&M;

Ozon;

Asos;

Пятёрочке;

Перекрёстке;

SPAR;

ВкусВилле;

Ашане;

Азбуке вкуса;

Delivery Club;

Яндекс.Еде.

4. Диверсифицируйте вложения

Во время пандемии кто-то оформлял ипотеку, потребительские кредиты или кредиты на образование, а кто-то инвестировал деньги в акции. И, по словам Брайана О’Лири, многие из наших финансовых сделок могли быть успешными, что могло создать ложное чувство уверенности в своих инвестиционных способностях. Эксперт напоминает, что, несмотря на это, риски всегда существуют, поэтому их нужно учитывать в будущем.

При этом самый большой риск — это полный отказ от инвестирования. В таком случае накопления будут «съедаться» инфляцией. Для снижения рисков все вложения должны быть диверсифицированы, заключает аналитик.

Как составить диверсифицированный портфель

«Не пытайтесь вложить 100% в одну акцию/облигацию/объект недвижимости, так как это высокие риски. Крайне опасно иметь более 15% всего портфеля в акциях/облигациях одной компании или в одном объекте недвижимости. Ещё лучше — если у вас на одну отрасль в портфеле не более 15%. А ещё лучше — в инструментах одной страны не более 15% (то есть, скажем, в акциях и облигациях российских компаний — не более 15%, в американских — не более 15% и т. д.), — рассказывает независимый финансовый советник Наталья Смирнова в своей книге «Деньговодство». — На российском рынке есть способы инвестировать в акции разных стран от нескольких тысяч рублей — это биржевые фонды».

Читайте по теме:

Куда можно вкладывать по 5000 ₽ в месяц

Автор:

Максим Глазков

Источник: sravni.ru

Добавить комментарий