Как будут работать новые правила контроля за операциями с наличными

С 10 января 2021 года вступили в силу поправки в антиотмывочное законодательство, которые ужесточают контроль за наличными расчётами на крупные суммы. Рассказываем, как теперь снимать крупные суммы со счёта, делать переводы и покупать недвижимость. 

Что изменится для россиян

По мнению исполнительного директора департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артёма Тузова, для обычных граждан ужесточение правил не будет нести рисков. «Небольшие денежные переводы, которые ежедневно совершают люди, не будут доставлять им сложностей», — говорит эксперт.

Вот какие операции попали под обязательный контроль:

    почтовые переводы на сумму от 100 тысяч ₽ и снятие денег со счёта мобильного оператора на эту же сумму. «Обычно граждане не проводят подобные операции, зато ими часто пользуются мошенники», — объясняет Артём Тузов;
    снятие, зачисление или денежные переводы на сумму свыше 600 тысяч ₽; 
    сделки с недвижимостью на сумму от 3 млн ₽. «Теперь под обязательный контроль попадают не только непосредственно сделки с недвижимостью свыше 3 млн ₽, но и операции с наличными или безналичными денежными средствами, осуществляемые по сделке с недвижимым имуществом», — рассказывает директор юридического департамента МКБ Ирина Гудкова;
    выплаты физическим лицам выигрышей от азартных игр и операции по зачислению или списанию средств со счёта по договорам финансовой аренды (лизинга), добавляет эксперт МКБ. 

Кроме того, в базу ФНС будет передаваться информация об открытии и закрытии электронных кошельков, ранее не доступная налоговой, добавляет партнёр юридической компании FMG Group Николай Коленчук. 

В дополнение к этим поправкам ЦБ также расширил критерии оценки сомнительных операций. «На мой взгляд, основной риск и для физиков и для компаний кроется в том, что колоссальная нагрузка на банк-оператор будет приводить к коллапсу рискового подразделения. Времени на должную аналитику операций не будет оставаться, а значит стоит ждать блокировок благонадёжных, но активных счетов клиентов банка», — говорит Николай Коленчук. Однако эти изменения вступят в силу только с 1 октября 2021 года.

Как изменятся признаки сомнительных операций и сделок

В обновлённый перечень сомнительных сделок вошли:

    операции с цифровыми валютами;
    постоянные переводы за границу от разных людей одному физлицу или частые переводы с одного электронного средства платежа. 

Как будут следить за операциями от 600 тысяч ₽

Как напоминает Николай Коленчук, порог постановки на контроль Росфинмониторинга переводов на сумму более 600 тысяч ₽ действовал и раньше. К тому же в банках есть ограничения на разовое снятие наличных. «Новые требования больше направлены на контроль сомнительных переводов в обход банковской системы, в большинстве своем связанных с мнимыми сделками, операций по уклонению от банковского финансового контроля, а также действий по уклонению от уплаты налогов», — отмечает он.

По словам исполнительного директора Klopenko Group Дмитрия Иванова, вот какие операции могут попасть под внимание контролирующих органов:

    Снятие со счёта или зачисление на счёт юридического лица наличных, если это не обусловлено характером его экономической деятельности. Так, если организация не связана, например, с торговлей, и зачисляет на счёт не выручку, а что-то ещё, могут возникнуть вопрос: откуда средства? Например, владелец бизнеса продал коммерческий автомобиль, или торговую площадь — тогда основанием получения этой суммы будет договор продажи.
    Продажа или покупка наличной валюты физлицом. Здесь может возникнуть аналогичный вопрос: откуда средства для покупки валюты (основанием может быть также получение средств от продажи чего-либо — автомобиля, участка земли, дачного домика и т.д.).
    Покупка физлицом ценных бумаг за наличный расчёт (также появятся вопросы о происхождении средств).

При проведении таких операций на сумму свыше 600 тысяч ₽ наличными банк передаст информацию о ней в Росфинмониторинг. Однако, как ранее заявлял глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, блокироваться они не будут. 

Что будет делать с данными финансовая разведка? Росфинмониторинг будет анализировать основания по операции: есть ли у клиента деньги на покупку валюты или ценных бумаг. «В этом ведомстве есть информация о разных сделках, и если у гражданина недавно прошла продажа автомобиля на аналогичную сумму, то вопросов возникнуть не должно. А если возникнут, то нужно предоставить документы, подтверждающие получение средств (договор купли-продажи, информацию о получении наследства, договор дарения и т.д.). Тогда у проверяющих появится прозрачная картина происхождения наличных и никаких дополнительных вопросов не возникнет», — объясняет Дмитрий Иванов. 

Как будут следить за операциями с недвижимостью на сумму от 3 млн ₽

Любые сделки с недвижимостью свыше 3 миллионов ₽ будут находиться на контроле Росфинмониторинга. Информацию о них будут передавать банки, нотариусы и риелторы. «Специалисты Росфинмониторинга будут контролировать сделки и следить, чтобы недвижимость не продавали по заниженным ценам (так пытаются получить максимальную прибыль, заплатив меньше налогов)», — рассказывает Артём Тузов. 

При этом под контроль попадают не только операции по покупке и продаже недвижимости, но и платежи по аренде, лизингу, ипотеке, отмечает Николай Коленчук. Например, если заёмщик будет досрочно погашать жилищный кредит на сумму от 3 млн, сведения об этом попадут в Росфинмониторинг. 

«Причём контроль осуществляется за всей совокупностью переводов нарастающим итогом. И по достижении отметки 3 млн банки будут передавать сведения.То есть контроль осуществляется с первой и даже незначительной суммы», — объясняет Николай Коленчук.

Какие документы могут запросить у физлица для подтверждения происхождения денег

По словам Николая Коленчука, подойдут любые документы, подтверждающие сопоставимый со сделкой доход в прошлом из легального источника: 

    справка 2 НДФЛ;
    выписка по счёту; 
    документы о получении наследства; 
    документы о продаже имущества; 
    договор оказания услуг, по которому вам перечислили деньги; 
    договор займа, по которому вам вернули долг; 
    договор аренды и другие. 

Автор:

Валентина Фомина

Источник: sravni.ru

Добавить комментарий