В жизни всякого человека время от времени случаются неожиданные ситуации, и для вас может срочно пригодится некая сумма средств, которой вы на этот момент не располагаете.
К примеру, ваш отпрыск либо дочь поступает в ВУЗ, и для вас нужно в установленные сроки произвести оплату их обучение (педагогический процесс, в результате которого учащиеся под руководством учителя овладевают знаниями, умениями и навыками). Вы затеяли ремонт, который востребовал большего вложения средств, чем вы вначале рассчитывали. В семье кто-то захворал, и для вас необходимо произвести оплату срочную операцию и следующее исцеление. Вы планируете расширение бизнеса. А, может, вы просто мечтаете о семейном отдыхе, и для вас подвернулась жгучая путевка, но на ее оплату для вас не хватает отложенных средств. Какой вероятен выход из сложившейся ситуации? 1-ое, что приходит на мозг, это кредит. Сейчас давайте разглядим варианты заёма, также плюсы и минусы возможных кредиторов, в качестве которых могут выступать как ваши знакомые, так и банки, кредитные союзы, организации по микрокредитованию и законные денежные компании.
1) Вы сможете обратиться с просьбой одолжить для вас нужную сумму к друзьям либо знакомым, это неопасно, обычно беспроцентно, но случается, что ваши близкие люди без охоты выступают в роли кредиторов либо могут просто не располагать таковой большенный суммой средств. В конце концов, у их также быть может необходимость издержать свои средства на то же обучение (педагогический процесс, в результате которого учащиеся под руководством учителя овладевают знаниями, умениями и навыками), путешествие, ремонт, развитие бизнеса и прочее в это самое время. Существует огромное количество обстоятельств, по которым в ответ на просьбу одолжить средств вы сможете услышать от ваших друзей обходительный отказ.
2) Сходу опосля отказа знакомых (и чтоб не портить дела с друзьями), у вас возникает идея обратиться в банк. Этот вариант кажется более надежным, НО в то же время таит большущее количество подводных камешков, от нескончаемой картонной волокиты до укрытых платежей, которые иногда наращивают сумму заема в разы!
Если вы собрались в банк, будьте готовы к тому, что там кропотливо проверят вашу кредитную историю, непременно потребуют справку о доходах и стаже. Также учитывайте, что в качестве залога банки предпочитают депозиты и ликвидную недвижимость (которую в случае невозвращения кредита им будет легче всего воплотить, к примеру, однокомнатные квартиры в новостройках), а ваша квартира либо пригородный дом могут не представлять для банка достаточной залоговой ценности. Итак, без безупречной кредитной истории, неизменного источника доходов, пребывания на крайнем месте работы от 6 до 12 месяцев, симпатичного для банка залога и полного пакета документов, ваши шансы получить там кредит будут очень малы.
Также стоит разглядеть как прибыльно воззвание в банк с чисто денежной точки зрения. А тут все быть может не так просто, ведь не считая главный процентной ставки, которую можно узреть в рекламе банковских услуг (обычно от 19 до 30% годичных), необходимо учесть все доп платежи, такие как разовая комиссия, плата за сервис кредита, непременное страхование недвижимости в страховой компании (которую почти всегда вы не можете избрать сами, ее для вас назначит банк) и остальные платежи, обозначенные в вашем договоре маленьким шрифтом. К тому же почти все банки готовы выдать для вас ссуду на сумму, составляющую не наиболее 50% от цены залогового обеспечения.
Существует также функция беззалогового займа, где не нужна подробная финансовая отчетность и кипа документов на недвижимость, нужно только, чтоб ваш каждомесячный доход был достаточным для погашения кредита. НО тут также не все так ясно, как может вначале показаться. На практике вы можете получить на руки достаточно маленькую сумму, обычно от 10 до 100 тыщ гривен, а вот проценты будут немаленькими – до 50% годичных (и это без учета всех доп платежей упоминавшихся выше). И быстрее всего эту опцию себе вы не будете разглядывать.
Вообщем, даже если вы согласны переплачивать и раздобыли весь пакет документов, требуемый для дизайна займа, – не торопитесь ликовать. Согласно статистике, банки дают отказ практически любому третьему заемщику, и для вас полностью может не посчастливиться оказаться сиим третьим.
Итак, в большинстве украинских банков «нагая» годичная кредитная ставка при оформлении кредита под залог недвижимости может доходить до 30%, с учетом же всех комиссий и страховок переплата может составлять от 50 до 90%. К тому же на руки вы можете получить только сумму, составляющую наименее половины цены вашей квартиры, дома либо земляного участка. А это, согласитесь, не всех может устраивать.
3) Кандидатурой банку могут послужить Кредитные союзы. Но тут тоже есть свои аспекты. Во-1-х, для получения займа в кредитном союзе, для вас пригодится в него поначалу вступить, заплатив вступительный и паевой взносы. И хотя взять средства взаем в кредитном союзе легче, чем в банке, и даже есть возможность получить отсрочку, необходимо учесть, что процентная ставка тут будет даже выше (в среднем от 30 до 50% годичных), срок кредитования ограничивается максимум годом и одолжить огромную сумму не получится. Ввиду таковых ограничений кредитные союзы вам также могут быть не вариантом.
4) Что касается Микрофинансовых организаций, то тут переплата за кредит и опасности оказываются самыми значительными. К плюсам можно отнести возможность получить займ стремительно, без справки о доходах и без залога. НО при таковых критериях вы можете занять всего до 25 000 гривен, а средняя ставка по таковым кредитам составляет 1,5% в денек (а это 547,5% в год), при всем этом срок кредитования обычно ограничивается 30-90 деньками. Касательно же рисков, то к ним относится тот факт, что настоящая ставка нередко оказывается еще выше заявленной, неважно какая просрочка и невыплата микрозайма угрожает для вас большим штрафом, испорченной кредитной историей, а время от времени и утратой имущества. Не считая всего остального микрокредитные организации часто попадают в жульнические скандалы. Потому, если для вас нужна большая сумма, на довольно долгий срок, вы не готовы переплачивать за ваш займ в 5 и наиболее раз и не желаете рисковать вашей недвижимостью, для вас стоит разглядеть остальные варианты получения средств.
5) Исходя из убеждений сочетания цены, свойства и надежности, выгодней всего на фоне других смотрятся денежные компании. Тут вы получите самые рациональные условия касательно суммы займа, сроков кредита, критерий дизайна и сохранности. К примеру, законно работающая на рынке финансовая компания «Prosto Money» обеспечивает своим клиентам такие же гарантии, как и банк, но предъявляет к ним меньше требований. Если вы являетесь честным заемщиком, ваша недвижимость верно оформлена и не состоит под арестом из-за остальных долгов и судебных разбирательств, то получить тут нужную сумму в заем под залог квартиры, дома либо земляного участка для вас будет еще легче. Для дизайна займа для вас не пригодится ездить в ФК, как на работу (что нередко случается при воззвании в банк). Всю документацию на недвижимость вы можете предоставить онлайн для подготовительного рассмотрения заявки, а в кабинет приехать только для подписания контракта.
Подытоживая необходимо отметить, что процентная ставка в денежных компаниях обычно существенно ниже банковской, не говоря уже о кредитных союзах и МФО, а условия полностью прозрачны, что значит, что тут не будет никаких укрытых платежей и переплат, а все проценты за использование кредитом будут для вас известны заблаговременно. К примеру, в денежной компании «Prosto Money» ставка за использование кредитом под залог недвижимости всего от 1,5% за месяц, вы можете занять от 50 000 гривен на срок до 5 лет, а при соответствующих критериях получить до 80% от залоговой цены вашего имущества.
Также большим плюсом будет возможность решать, какую сумму вы будете заносить в тот либо другой месяц, что устраняет вас от штрафов и дозволяет удешевлять использование займом при преждевременном его погашении. Другими словами, если банки и остальные кредитные организации требуют от вас серьезного соблюдения графика платежей и внесения обсужденной в договоре суммы, угрожая пеней за всякую просрочку, то при оформлении заема в ФК «Prosto Money», неотклонимым будет только каждомесячное погашение комиссии за использование кредитом, а основное тело кредита вы можете заносить по мере способности без каких-то штрафных санкций. К примеру, ждя окончания сделки купли-продажи, вы сможете часто оплачивать лишь проценты, а основную сумму погасить в крайний месяц использования заемом. Если же у вас напротив покажется возможность прирастить каждомесячную сумму выплат, то процент для вас будет начисляться только на остаток долга. Таковым образом, плата за использование кредитом будет уменьшаться с каждым следующим месяцем, и вы можете значительно сберечь. Таковой вольный график внесения платежей не предложит для вас ни один банк, потому если для вас нужна довольно большая сумма на солидный срок и на прибыльных критериях, то при выбирании кредитора для вас стоит дать предпочтение Денежной компании.
Даже если в ваши планы заходила продажа принадлежащей для вас недвижимости, то взяв средства под ее залог в денежной компании «Prosto Money» уже на данный момент, вы можете применять их для собственных целей, не торопиться с продажей и получить наилучшую стоимость на рынке, погасить кредит и все равно остаться в плюсе. Но самое основное, что займ в денежной компании «Prosto Money» станет вам не обузой, а новейшей возможностью, а наличие своей недвижимости — методом ее воплощения.
Свидетельство о регистрации денежного учреждения ФК №1276 от 19.11.2019
Де взяти кредит під заставу нерухомості
У житті кожної людини іноді трапляються непередбачувані ситуації, і для вас може терміново знадобитись деяка сума грошей, якої на даний час ви не маєте. Наприклад, ваш син або дочка вступає до ВИШу, і для вас необхідно у встановлені терміни сплатити їх навчання. Ви почали ремонт, у який потрібно буде вкласти більше коштів, ніж ви спочатку розраховували. У родині хтось захворів, і для вас потрібно оплатити термінову операцію й подальше лікування. Ви плануєте розширення бізнесу. А, може, ви просто мрієте про сімейний відпочинок, і для вас раптово випала гаряча путівка, але на її оплату для вас не вистачає відкладених грошей. Який же може бути вихід із ситуації, що склалася? Перше, що спадає на думку, це кредит. Тепер давайте розглянемо варіанти позики, а також плюси та мінуси потенційних кредиторів, у якості яких можуть виступати як ваші знайомі, так і банки, кредитні спілки, організації з мікрокредитування та легальні фінансові компанії.
1) Ви сможете звернутися з проханням позичити для вас необхідну суму до друзів або знайомих, це безпечно, зазвичай безвідсотково, але трапляється, що ваші близькі люди неохоче виступають у ролі кредитора або можуть просто не мати у своєму розпорядженні такої великої суми грошей. Зрештою, у их також може виникнути необхідність витратити свої кошти на те ж навчання, подорож, ремонт, розвиток бізнесу та інше в той же час. Існує безліч обстоятельств, чому у відповідь на прохання позичити грошей ви сможете почути від ваших друзів ввічливу відмову.
2) Відразу після відмови знайомих (і щоб не псувати відносини з друзями), у вас виникає думка звернутися в банк. Цей варіант здається найбільш надійним, АЛЕ в той же час таїть величезну кількість підводних каменів, від нескінченної паперової тяганини до прихованих платежів, які часом збільшують суму позики в рази!
Якщо ви зібралися в банк, будьте готові до того, що там ретельно перевірять вашу кредитну історію, обов’язково зажадають довідку про доходи і стаж. Також враховуйте, що в якості застави банки віддають перевагу депозитам і ліквідній нерухомості (яку в разі неповернення кредиту їм буде найлегше реалізувати, наприклад, однокімнатні квартири в новобудовах), а ваша квартира або заміський будинок можуть не мати для банку достатньої заставної цінності. Отже, без ідеальної кредитної історії, постійного джерела доходів, перебування на останньому місці роботи від 6 до 12 місяців, привабливого для банку заставного майна та повного пакету документів, ваші шанси отримати там кредит будуть вкрай малі.
Також варто розглянути наскільки вигідно звернення в банк з чисто фінансової точки зору. А здесь все може бути не так просто, адже крім основної процентної ставки, яку можна побачити в рекламі банківських послуг (зазвичай від 19 до 30% річних), потрібно враховувати всі додаткові платежі, такі як разова комісія, плата за обслуговування кредиту, обов’язкове страхування нерухомості в страховій компанії (яку в більшості випадків ви не зможете вибрати самостійно, її для вас призначить банк) та інші платежі, зазначені у вашому договорі дрібним шрифтом. До того ж багато банків готові видати для вас позику на суму, що становить не більше 50% від вартості заставного забезпечення.
Існує також опція беззаставної позики, де не потрібна детальна фінансова звітність і стос документів на нерухомість, необхідно лише, щоб ваш щомісячний дохід був достатнім для погашення кредиту. АЛЕ здесь також не все так безхмарно, як може спочатку здатися. На практиці ви зможете отримати на руки досить невелику суму, зазвичай від 10 до 100 тисяч гривень, а ось відсотки будуть величавыми — до 50% річних (і це без урахування всіх додаткових платежів згадуваних вище). І швидше за все цю опцію для для себя ви не будете розглядати.
Втім, навіть якщо ви згодні переплачувати і роздобули весь пакет документів, необхідний для оформлення позики, — не поспішайте радіти. Згідно зі статистикою, банки дають відмову фактично дерматологическому третьому позичальникові, і для вас цілком може не пощастити виявитися цим третім.
Отже, в більшості українських банків «гола» річна кредитна ставка при оформленні кредиту під заставу нерухомості може доходити до 30%, з урахуванням же всіх комісій і страховок переплата може становити від 50 до 90%. До того ж на руки ви зможете отримати лише суму, що становить менше половини вартості вашої квартири, будинку або земельної ділянки. А це, погодьтеся, не всіх може влаштовувати.
3) Альтернативою банку можуть послужити Кредитні спілки. Однак здесь теж є свої нюанси. По-перше, для отримання позики в кредитній спілці, для вас знадобиться до неї спочатку вступити, заплативши вступний і пайовий внески. І хоча взяти гроші в борг у кредитній спілці легше, ніж у банку, і навіть є можливість отримати відстрочку, потрібно враховувати, що процентна ставка здесь буде навіть вища (в середньому від 30 до 50% річних), термін кредитування обмежується максимум роком і позичити велику суму не вийде. Зважаючи на такі обмеження, кредитні спілки вам також можуть бути не варіантом.
4) Що стосується Мікрофінансових організацій, то здесь переплата за кредит і ризики виявляються найбільш значними. До плюсів можна віднести можливість отримати позику швидко, без довідки про доходи і без застави. АЛЕ за таковых разумов ви зможете позичити всього до 25 000 гривень, а середня ставка за таковыми кредитами становить 1,5% в денек (а це 547,5% на рік), до того ж термін кредитування зазвичай обмежується 30-90 деньками. Щодо ризиків, то до их відноситься той факт, що реальна ставка нередко виявляється набагато вище заявленої, будь-яке прострочення і невиплата мікропозики загрожує для вас чималим штрафом, зіпсованою кредитною історією, а іноді й втратою майна. Крім усього іншого мікрокредитні організації нерідко потрапляють у шахрайські скандали. Тому, якщо для вас потрібна велика сума, на досить тривалий термін, ви не готові переплачувати за вашу позику в 5 і більше разів і не хочете ризикувати вашою нерухомістю, для вас варто розглянути інші варіанти отримання грошей.
5) З точки зору поєднання ціни, якості та надійності, вигідніше за все на тлі інших виглядають фінансові компанії. Здесь ви отримаєте найоптимальніші умови щодо суми позики, термінів кредиту, разумов оформлення та безпеки. Наприклад, законно працює на ринку фінансова компанія «Prosto Money», забезпечуючи своїм клієнтам такі ж гарантії, як і банк, але висуваючи до их менше вимог. Якщо ви є добросовісним позичальником, ваша нерухомість верно оформлена та не перебуває під арештом через інші борги та судові розгляди, то отримати здесь необхідну суму в борг під заставу квартири, будинку або земельної ділянки для вас буде набагато легше. Для оформлення позики для вас не знадобиться їздити в ФК, як на боту (що нередко трапляється при зверненні в банк). Усю документацію на нерухомість ви зможете надати онлайн для попереднього розгляду заявки, а в офіс приїхати лише для підписання договору.
Підсумовуючи слід зазначити, що процентна ставка в фінансових компаніях зазвичай значно нижча за банківську, не кажучи вже про кредитні спілки та МФО, а умови полностью прозорі, що означає, що здесь не буде жодних прихованих платежів і переплат, а всі відсотки за користування кредитом будуть для вас відомі заздалегідь. Наприклад, у фінансовій компанії «Prosto Money» ставка за користування кредитом під заставу нерухомості лише від 1,5% на місяць, ви зможете позичити від 50 000 гривень на термін до 5 років, а при належних умовах отримати до 80% від заставної вартості вашого майна.
Також величезним плюсом буде можливість вирішувати, яку суму ви будете вносити в той чи інший місяць, що позбавляє вас штрафів і дозволяє здешевлювати користування позикою при її достроковому погашенні. Інакше кажучи, якщо банки та інші кредитні організації вимагають від вас суворого дотримання графіка платежів та внесення обумовленої в договорі суми, погрожуючи пенею за будь-яке прострочення, то при оформленні позики в ФК «Prosto Money», обов’язковим буде лише щомісячне погашення комісії за користування кредитом, а основне тіло кредиту ви зможете вносити по мірі можливості без будь-яких штрафних санкцій. Наприклад, чекаючи завершення угоди купівлі-продажу, ви сможете часто оплачувати тільки відсотки, а основну суму погасити в останній місяць користування позикою. Якщо ж у вас навпаки з’явиться можливість збільшити щомісячну суму виплат, то відсоток для вас буде нараховуватися лише на залишок боргу. Таковым чином, плата за користування кредитом буде зменшуватися з кожним наступним місяцем, і ви зможете істотно заощадити. Такий вільний графік внесення платежів не запропонує для вас жодний банк, тому якщо для вас потрібна чимала сума на пристойний термін і на вигідних умовах, то при виборі кредитора для вас варто віддати перевагу Фінансовій компанії.
Навіть якщо у ваші плани входив продаж вашої нерухомості, то взявши гроші під її заставу у фінансовій компанії «Prosto Money» вже сразу, ви зможете використати їх для своїх цілей, не поспішати з продажем і отримати кращу ціну на ринку, погасити кредит і все одно залишитися в плюсі. Але найголовніше, що позика у фінансовій компанії «Prosto Money» стане вам не тягарем, а джерелом нових можливостей, а наявність власної нерухомості — методом втілення їх у життя.
Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи ФК №1276 від 19.11.2019
Информация предоставлена в порядке ст.10 Конституции Украины и ст. 6 Закона Украины О государственных меньшинствах в Украине
Источник: