Чтобы тратить деньги с выгодой, нужно правильно подобрать банковские продукты: карты с нужным кэшбэком, кредиты с низкой ставкой, а вклады, наоборот, с высокой. Мы немного облегчили вам задачу и распределили полезные продукты с примерами для молодёжи.
❗️Важно: этот текст — не реклама определённых банковских продуктов. Мы самостоятельно искали и подбирали самые выгодные предложения, действовали честно и непредвзято.
Дебетовые карты
Студенты часто не могут работать полный день и зарабатывать достаточно денег, поэтому им нужны бесплатные карты с максимально выгодным кэшбэком. Категории трат, которые, скорее всего, использует молодёжь — развлечения, кафе и рестораны.
Хорошую выгоду принесёт карта «Яндекс.Плюс» Альфа-Банка. За траты в категориях «Развлечения», «Кафе, бары, рестораны», «Спорттовары, одежда и обувь» можно получить 5% кэшбэка. За покупки в сервисах «Яндекса» — тоже 5%, а за категорию с максимальным начислением (до 31 января 2021 года это «Яндекс.Еда») — 10% кэшбэка. Обслуживание карты бесплатное; дополнительно придётся платить только за подписку «Яндекс.Плюс» (169 ₽ в месяц), плата вернётся, если тратить по карте от 10 тысяч ₽ в месяц.
Также выгодной может стать карта Opencard банка Открытие. К этой карте можно подключить бонусную категорию (например, «Кафе и рестораны») и получать кэшбэк 5% за покупки в категории и 1% за любые покупки (при одном условии: если каждый месяц совершать платёж или перевод в мобильном или интернет-банке на любую сумму). Бонусную категорию можно не подключать — тогда банк будет начислять 2% за все покупки (также при условии платежа или перевода). Обслуживание карты всегда бесплатное.
Ещё несколько карт с бонусами, которые могут пригодиться студентам (но они с платным обслуживанием):
Банк — карта
Бонусы
Стоимость обслуживания
Росбанк — Можно всё
1% на все покупки, 1–10% на покупки в категориях (например, «Развлечения» или «Кафе, бары, рестораны») — зависит от трат
99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/месяц
ВБРР — Каникулы
1% на все покупки, 5% — на развлечения
100 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽/месяц
Банк Санкт-Петербург — Cash Back
1% на все покупки, 10% на кафе, бары, рестораны, 5% на АЗС
299 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 30 тысяч ₽/месяц
Накопительный счёт
Студенты редко могут позволить себе крупные траты со стипендии или одной зарплаты. Поэтому на «хотелки» им обычно приходится копить. Делать это удобнее всего с помощью карты с накопительным счётом и ежемесячной капитализацией: деньги можно зачислять и снимать оттуда в любой момент.
Читайте по теме: Онлайн-копилка: как устроены и зачем нужны накопительные счета
Согласно калькулятору накопительных счетов Сравни.ру, самым выгодным будет вклад «Накопительный счёт» от УБРиР. При сумме вклада от 10 ₽ до 1 миллиона ₽ ставка составит 6,5% годовых — если при этом одновременно зачислить на карту 10 тысяч ₽ и поддерживать покупки по картам от 60 тысяч ₽ в месяц.
Также выгодным будет вклад «Накопительный» от банка Открытие. При сумме вклада от 1 ₽ и сроке от 12 месяцев ставка составит 6% (с учётом капитализации — 6,17%).
Ещё один хороший вклад — «Копилка» от ВТБ со ставкой 5,5% годовых, если вкладывать деньги на 3 месяца. Если держать деньги на вкладе от 4 месяцев, ставка составит уже 5% годовых.
Страховка для путешествий
У студентов и людей в молодом возрасте обычно хватает времени, чтобы чаще путешествовать — по России и не только. Советуем обязательно покупать туристические страховки, чтобы не разориться на лечении в другом городе или стране, если вдруг получите травму или заболеете. К тому же некоторые страховки защищают от потери багажа или отмены поездки.
Выбрать туристическую страховку можно в нашем калькуляторе: там можно сравнить предложения разных страховых по стоимости и условиям. На всякий случай советуем покупать полис, который покрывает риски, связанные с лечением коронавируса. В нашем калькуляторе на них стоит специальная пометка.
Если в поездке вы планируете заниматься активным спортом, обязательно отметьте это при поиске полиса. Стоимость немного увеличится, но в случае, если вы получите травму, например, катаясь на велосипеде, страховая без проблем оплатит лечение (в отличие от обычного полиса без расширенных рисков).
Кредитки и карты рассрочки
Мы не рекомендуем студентам пользоваться кредитными картами. Во-первых, многие банки даже не выдают кредитки людям младше 21 года. Во-вторых, у студентов и людей в молодом возрасте обычно нестабильный доход (или вовсе нет официального дохода) — а значит, вовремя погашать кредит в рамках льготного периода может не всегда получаться. И в-третьих, иногда студенты тратят деньги довольно неразумно: часто случаются спонтанные покупки, сложно контролировать траты и распределять их равномерно до следующего дохода.
Если покупка очень нужна, а денег на неё нет (например, срочно нужен ноутбук для учёбы), лучше воспользоваться рассрочкой. Предложения по рассрочке можно найти в магазинах — только не забывайте внимательно читать условия и соблюдать их. Ещё один вариант — воспользоваться картой рассрочки.
Самая популярная карта рассрочки сейчас — «Халва» от Совкомбанка. Этой картой можно оплачивать товары в магазинах-партнёрах и получать рассрочку — беспроцентный кредит, который нужно погашать регулярно равными частями. Карту можно использовать как дебетовую — тогда можно будет получить кэшбэк: 2–6% за покупки у партнёров или 1% за другие покупки. Обслуживание карты бесплатное.
Ещё одна карта рассрочки — «Свобода» от Хоум Кредит Банка. При оплате покупок у партнёров можно получить до 12 месяцев рассрочки. Вне партнёрской среды карта действует как кредитная с периодом рассрочки до 51 дня. Обслуживание карты также бесплатное.
Автор:
Анна Левочкина
Источник: