В кризис банки ужесточают требования к заёмщикам. Мы составили обычный чек-лист, который поможет для вас лучше приготовиться к подаче заявки и повысить шанс на получение заёмных средств.
1. Вы уже являетесь клиентом банка?
Может быть, у вас открыт вклад либо текущий счёт в банке, оформлена дебетовая (в особенности зарплатная) либо кредитная карта, заключён кредитный контракт либо закрыт ранее взятый кредит. Для банка вы — испытанный и надёжный клиент, а означает, это прирастит шанс получить нужную сумму, гласит директор по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов.
2. У вас не плохая кредитная история?
Перед принятием решения по заявке все банки запрашивают кредитную историю заёмщика в бюро кредитных историй (БКИ). В ней содержится полная информация обо всех его оформленных кредитах, поручительствах и рассрочках. Дважды в год любой человек может безвозмездно ознакомиться со собственной кредитной историей, чтоб ещё до подачи заявки оценить шансы на получение кредита. Выяснить список бюро, где хранится ваша кредитная история, просто через портал госуслуг.
На базе кредитной истории БКИ составляют индивидуальный кредитный рейтинг заёмщика, который указывает возможность одобрения кредита.
Если у вас маленький кредитный рейтинг, может быть, вы допускали просрочки. Чтоб претендовать на значительную сумму на прибыльных критериях, поначалу для вас нужно поработать над улучшением кредитной истории. Перед подачей заявки на большой кредит можно привлечь маленькой заём либо открыть кредитную карту, опосля чего же аккуратненько исполнить все обязательства. Это повысит значение вашего индивидуального кредитного рейтинга и прирастит шансы на одобрение наиболее большого кредита наличными, отмечает директор по маркетингу Государственного бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
Но высочайшее значение индивидуального кредитного рейтинга, построенного на интегральной оценке записей кредитной истории, хоть и является преимуществом, но не гарантирует получения кредита. По данным НБКИ, заёмщики со скорингом наиболее 700 баллов получают положительное решение по кредитным заявкам в наиболее чем 50% случаев.
3. У вас есть неизменный источник дохода?
Чем выше уровень дохода, тем огромную сумму банк может одобрить. Потому если у вас несколько источников дохода, то их тоже стоит учитывать и подтвердить официальными документами, советует Иван Барсов.
Доп доходами могут являться:
- недвижимость, сдаваемая в аренду по договору;
- проценты с депозитов;
- прибыль от ценных бумаг;
- доход с доп места работы;
- пенсия;
- гонорары и прочее.
Лишь направьте внимание, что банки не разглядывают как источник дохода алименты и социальные пособия.
4. Этого дохода довольно для запрашиваемой суммы?
С 1 октября 2019 года ЦБ РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) просит от банков рассчитывать показатель долговой перегрузки (ПДН) заёмщиков при выдаче потребкредитов и займов выше 10 тыщ ₽.
Вы сможете это создать и сами. Довольно посчитать соотношение каждомесячных доходов и расходов и найти приемлемую сумму каждомесячного платежа. Растрачивать выше 40% дохода на выплату по кредиту рискованно для заёмщика. Существует возможность, что при мельчайшем форс-мажоре он не управится с выплатами и уйдёт в просрочку.
Для банков высочайший ПДН заёмщика — тоже риск. Потому при высочайшем ПДН шансы на получение кредита ниже, объясняет Иван Барсов.
5. Вы готовы предоставить доп документы?
Банки предъявляют разные требования к списку нужных документов зависимо от программки кредитования. Это быть может лишь паспорт и СНИЛС либо расширенный пакет документов. Чем больше банк о вас понимает, тем выше шансы получить огромную сумму под маленький процент. Потому в интересах заёмщика предоставить в банк максимум сведений о для себя. Не считая паспорта и СНИЛС, Иван Барсов рекомендует предоставить в банк:
- ИНН;
- военный билет;
- копию трудовой книги;
- контракт о сдаче в аренду недвижимости;
- справку о доходах с работы.
6. Есть ли у вас созаёмщики либо поручители?
Если запрашиваемая сумма большая, то лучше заблаговременно привлечь поручителей либо созаёмщиков. В неожиданной ситуации у банка будет больше гарантий, что кредит возвратят, а означает, и шансы на его одобрение вырастут. К тому же большая часть банков учитывают доход созаёмщиков и поручителей как совокупный, что наращивает шансы на получение большей суммы кредита, припоминает Иван Барсов.
7. Имеется ли у вас залог?
Если для вас нужен большой кредит, то больше шансов его получить, предоставив залог в виде кара либо недвижимости. Это животрепещуще не для каждой кредитной программки, но не стоит сбрасывать такую опцию со счетов. Лишь, естественно, необходимо быть уверенным в собственных денежных способностях, чтоб позже не оказаться без ценного имущества.
Узнайте, какой банк для вас одобрит кредит
Подбор кредита онлайн
Ещё несколько доп советов:
Все воззвания за кредитом отражаются в кредитной истории, потому может сложиться воспоминание, что заявитель пробует получить заём в любом банке либо МФО, а это понижает индивидуальный кредитный рейтинг.
- снижение зарплаты из-за падения прибыли у работодателя;
- лишение призов и премий;
- болезнь либо необходимость находиться на карантине (часто в этом случае доходы понижаются, потому что выплаты по листку нетрудоспособности (больничному) ниже, чем зарплата);
- принужденный отпуск без сохранения зарплаты;
- сокращение либо увольнение;
- рост цен (большая толика бюджета будет уходить на приобретение нужных продуктов, питание, проезд).
Председатель совета Торгово-промышленной палаты РФ (Российская Федерация — государство в Восточной Европе и Северной Азии, наша Родина) по денежным рынкам и кредитным организациям Владимир Гамза отмечает, что во время кризиса банки постоянно ужесточают требования к заёмщикам, наращивают объём нужной инфы о клиенте, наиболее глубоко анализируют анкету, запрашивают наиболее ликвидные залоги в виде недвижимости либо денежных активов. «Но есть иная сторона: сейчас у кредитных организаций большая лишная ликвидность — практически 3 триллиона ₽. В связи со понижением главный ставки до 5,5% и уменьшением депозитной ставки ЦБ до 4,5% банки заинтересованы в том, чтоб навести сверхизбыточную ликвидность на кредитование», — считает Владимир Гамза. По его оценке, банки будут выбирать более ликвидных клиентов и совсем буквально будут интенсивно работать с таковым новеньким инвентарем, как льготная ипотека под 6,5%.
Ведущий юрист Европейской Юридической Службы Ольга Широкова направляет внимание, что кредитный контракт — не общественный, потому кредитор вправе отказать в выдаче кредита без разъяснения обстоятельств, руководствуясь своими внутренними правилами. Но в информационной части вашей кредитной истории банк должен указать, что послужило основанием принятия отрицательного решения. Вы сможете ознакомиться с данной нам информацией, запросив отчёт в БКИ.
Создатель:
Лена Ушкова
Источник: sravni.ru