Боюсь потерять деньги на бирже. Есть ли инвестиции без риска?

Многие опасаются начать инвестировать на бирже из-за возможных потерь — ведь эти вложения не застрахованы, и прибыль по ним не гарантирована. Но если вы храните деньги просто у себя дома, они постепенно обесцениваются и вы тоже их теряете — незаметно. Рассказываем, как собрать наименее рискованный инвестиционный портфель, получать прибыль и снизить до минимума вариант потери.

Как минимизировать риски в инвестициях

В широком смысле любые активы, в которые вы вкладываете деньги, входят в ваш инвестиционный портфель. Это может быть банковский вклад или квартира, которую вы сдаёте и получаете за это деньги. Мы собрали небольшую табличку по самым популярным инвестициям и их уровням риска:

Куда можно вложить деньги

Уровень риска

За счёт чего доход

Недвижимость 

Низкий

Аренда квартиры, комнаты или нежилого фонда

Доля в стартапе

Высокий

Вкладываете в начинающую компанию с интересными и многообещающими разработками и, если она выстреливает, получаете свои дивиденды. Но также высок риск, что ничего не получится.

Банковский вклад

Умеренный

Кладёте деньги на банковский счёт и получаете фиксированный процент годовых. Процент очень маленький, иногда не покрывает инфляцию, если вклад больше миллиона — придётся платить налог от дохода при превышении процента ставки, установленной Банком России.

Облигации

Умеренный

Ценные бумаги, покупая которые, вы даёте деньги в долг компании и получаете за это фиксированный доход. Облигации также можно продать. Надёжные облигации обычно приносят тоже не слишком большой процент и могут упасть в цене.

Акции

Высокий

Покупая акции, вы получаете долю в компании. Если акции вырастут в цене и вы их продадите — получите прибыль. Некоторые компании выплачивают держателям акций ежегодные дивиденды, то есть фиксированный процент годовых. Акции могут упасть в цене, иногда значительно, как это произошло в марте 2020 года из-за пандемии.

Золото и драгметаллы

Высокий

Можно вложить деньги в обезличенный металлический счёт и купить драгметаллы. Их стоимость чаще всего растёт, и при продаже вы можете получить прибыль.

Так же как акции, стоимость металлов может падать. Но обычно не так сильно, как могут это сделать акции, и даже наоборот — в кризисы цена золота и серебра растёт.

Акции относятся к более рисковым вложениям, но если вы хотите, чтобы в вашем портфеле они также присутствовали — нужно его сбалансировать.

Первым делом следует определиться, какая доля будет отведена акциям, а какая — облигациям, чтобы достигнуть желаемой доходности и снизить риски. Не стоит вкладывать все деньги в какую-то одну, пусть и прибыльную, отрасль. Это относится не только к бумагам, но и к любым другим активам.

Это называется диверсификацией портфеля, то есть распределением денег между разными активами, отраслями экономики и компаниями. 

Что необходимо учесть при составлении портфеля

    Цель

Для чего вы инвестируете? Возможно, вы хотите накопить на крупную покупку вроде недвижимости. Или откладывать деньги к пенсии или на образование детей. Или сохранить и приумножить капитал для будущих поколений. Или выйти на пассивный доход.

    Горизонт инвестирования

Это означает срок, на который вы готовы вложить деньги в ценные бумаги. Это может быть год или больше. Хотя опытные инвесторы не рекомендуют новичкам вкладывать деньги на срок менее года: это с большей вероятностью может привести к потерям. Чем на более долгий срок вы вкладываете деньги, тем это выгоднее и безопаснее.

Чем старше инвестор, тем меньше нужно рисковать. Если сложно определиться с горизонтом инвестирования, то можно использовать понятную формулу:

100 минус возраст = % акций

То есть если инвестору 40 лет, то он вполне может позволить себе вложить в акции до 60% средств. А если инвестору 60 лет, то эту долю уже лучше вложить в облигации.

    Отношение к риску

Если вы хотите создать наименее рискованный портфель и не готовы мириться с падением стоимости портфеля более чем на 10–15%, то вас можно назвать консервативным инвестором. 

В этом случае вы можете включить в портфель акции разных компаний не более чем на 30–40%, а на остальные деньги купить облигации. Если же вы хотите проинвестировать на короткий срок, то акции либо вообще не следует включать, либо их доля не должна составлять более 20%.

Как составить наименее рискованный портфель

Предположим, вы чётко решили, что хотите вложить деньги в акции и облигации на долгий срок, скажем около 10 лет. В этом случае доля акций может составлять 40%, а облигаций — 60%. 

Если вы совсем не знаете, с чего начать, то лучше всего воспользоваться понятными рабочими инструментами.

Робот-помощник

В приложении Тинькофф Инвестиции есть полезный алгоритм, который способен помочь составить вам диверсифицированный портфель. 

Для этого нужно всего лишь ответить на пару вопросов, которые помогут роботу определить вашу готовность к риску.

Он учтёт все необходимые факторы: ваши цели, горизонт инвестирования, валюту, сумму денег, которую вы готовы вложить. 

А затем посоветует акции и облигации на основе рекомендаций аналитиков с постоянными дивидендами.

«Вечный портфель» от Тинькофф

Вкладывать все деньги только в одну отрасль или страну опасно. Потому что в любой момент может возникнуть тот или иной непредсказуемый кризис в какой-либо области, и в этом случае вы увидите сильное снижение стоимости портфеля. Но если у вас деньги вложены в разные отрасли, то, скорее всего, портфель будет поддержан акциями компаний, которые кризис не затронул. Например, в пандемию очень сильно просели акции компаний, которые были связаны с туризмом. Зато технологические гиганты, развивающие облачные технологии в онлайне, наоборот, развивались.

Поэтому несложный способ сделать наименее рискованный шаг на бирже — это вложить капитал в паи фонда «Вечный портфель»*, **, управление которыми осуществляет Тинькофф Капитал.

Вложение большей части денег в облигации

Облигация — это бумага, которая подтверждает, что вы дали в долг денег той или иной компании. За это компания обещает выплачивать купонный доход. Главное отличие от вклада в том, что по нему вы получаете только проценты. В случае с облигациями их цена также может расти на рынке. Поэтому если вы её продадите до погашения, то помимо процентов можете получить прибыль с разницы между ценой приобретения и ценой продажи бумаги.

Инвестирование в валюте

Если вы хотите вложить деньги на долгий срок, то лучше всего подстраховаться от падения рубля и большую часть инвестиций делать в валюте. Поэтому рекомендуется вкладывать в рублёвые акции около 20% средств, а остальное покупать в иностранной валюте.

Ребалансировка портфеля

Где-то раз в год нужно смотреть на соотношение активов в портфеле. Например, у вас может быть изначально доля облигаций 70%, акций — 30%. Но прошёл год, акции выросли в цене, и получилось, что их доля возросла до 50%. Если для вас это неприемлемо и вы хотите поддерживать изначальный уровень риска, то необходимо ребалансировать портфель.

Это можно сделать тремя способами:

    Продать часть подорожавших активов и докупить более дешевых. 
    Использовать дивиденды и купоны для покупки подешевевших активов, которых не хватает.
    Положить на брокерский счёт необходимую сумму и докупить активы, которые подешевели.

Таким образом вы сможете восстановить приемлемый для себя фактор риска в портфеле. 

Открытие ИИС

Есть ещё такая полезная вещь, как индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Он позволяет получать налоговые вычеты с уплаченного НДФЛ.

Правда, есть два ограничения:

И при этом дивидендный доход не считается пополнением счёта.

 Таким образом, особого смысла класть больше 400 000 ₽ в год на счёт нет. При этом нельзя вернуть больше, чем работодатель заплатил за вас НДФЛ в налоговую.

Также вместо вычета по НДФЛ можно не платить налог с дохода от ценных бумаг, если ИИС открыт более трёх лет.

Чек-лист: как вложить деньги с наименьшими рисками

Покупайте акции на долгий срок — занимайтесь классическим инвестированием, а не игрой на ценах. В перспективе рынок растёт.
Чем старше вы становитесь, тем больше увеличивайте долю облигаций в портфеле — это наиболее спокойный инструмент.
Вкладывайтесь в акции компаний — дивидендных аристократов, которые на протяжении 10 лет выплачивали дивиденды.
Инвестируйте в валюте. Это позволит зарабатывать также на разнице курсов и обезопасит вложения в случае падения рубля.
Покупайте паи фондов, например «Вечный портфель»*, ** от Тинькофф.
Откройте ИИС-счёт и получите возможность получать налоговые вычеты до 52 000 ₽ в год.

В целом какая-то доля риска присутствует в нашей жизни везде. Даже при сдаче недвижимости арендатор может не заплатить вовремя или причинить серьёзный материальный ущерб и съехать.

Но риск в инвестициях можно довольно сильно снизить, если следовать несложным рекомендациям.

Зарегистрируйтесь в Тинькофф Инвестициях, проходите бесплатные уроки и получайте в подарок виртуальные акции. Так вы, не вкладывая деньги, сможете посмотреть, как всё это работает на практике. 

Другие полезные материалы про инвестиции читайте здесь.

Автор:

Елена Кречман

Источник: sravni.ru

Добавить комментарий