Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается для каждого водителя индивидуально. Она складывается из базовой ставки, умноженной на личные коэффициенты. Рассказываем, как можно повлиять на эти составляющие и снизить цену полиса.
Как сэкономить на обязательных коэффициентах
При формировании цены полиса ОСАГО обязательно учитываются следующие коэффициенты:
коэффициент бонус-малус (КБМ) — определяет аварийность водителя;
коэффициент мощности автомобиля (КМ);
территориальный коэффициент (КТ);
коэффициент возраст-стаж (КВС);
коэффициент числа водителей, допущенных к управлению машиной (КО).
Вот какие из этих коэффициентов можно уменьшить, чтобы снизить цену за полис, и как это сделать:
Показатель аварийности учитывают все страховые компании. Каждый год за безаварийную езду водителю предоставляется скидка 5%, а за аварии и грубые нарушения ПДД, зафиксированные сотрудниками ГИБДД (например, проезд на красный свет, превышение скорости, авария по своей вине и так далее), КБМ, наоборот, увеличивается.
Свой КБМ можно регулярно проверять в базе Российского союза автостраховщиков (РСА). Из этой же базы КБМ водителя узнают страховые компании. Если не было ДТП по вашей вине, а ваша скидка за безаварийную езду при продлении полиса снизилась, то нужно попросить своего страховщика восстановить её.
При замене водительских прав (причин для этого может быть много: утеря удостоверения, смена фамилии и т. д.) нужно сразу сообщать об этом своей страховой компании. Она передаст сведения в базу данных РСА и переоформит полис ОСАГО. Или можно самостоятельно указать факт смены прав в форме на сайте при оформлении нового полиса.
Не хотите переплачивать за страховку — выбирайте менее мощный автомобиль и учитывайте это при покупке машины. Машины мощностью до 50 лошадиных сил включительно имеют самый низкий коэффициент — 0,6. Самый высокий присваивается автомобилям мощностью более 150 лошадиных сил — 1,6. Учтите это при выборе авто.
Примеры машин разной мощности:
50 лошадиных сил — Honda Life, Nissan Otti, Toyota Yaris.
100–125 лошадиных сил — Toyota Corolla Axio, Nissan Juke, Hyundai Solaris.
150 лошадиных сил и более — Hyundai Santa Fe, BMW X1, Citroen C5.
Совет для тех, кто сменил место жительства. При расчёте территориального коэффициента (КТ) учитывается адрес регистрации собственника машины по паспорту. КТ отличается даже для жителей Москвы и Московской области — 1,99 и 1,63 соответственно. Значит, тем, кто проживает в МО, при прочих равных страховка обойдётся дешевле.
Самые высокие коэффициенты — в больших городах с оживлённым движением (например, в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге).
Если вы переехали из города-миллионника в город поменьше — не тяните с постоянной регистрацией и перерегистрацией автомобиля через Госуслуги (госномер при этом не меняется). Только в этом случае страховая компания поставит вам новый коэффициент. Если регистрация временная, страховщики продолжат использовать коэффициент большого города.
«Нельзя напрямую снизить цену за счёт коэффициента стажа и возраста. Но при покупке полиса нужно обязательно убедиться, что там указаны верные сведения. Например, при замене водительских прав информация может потеряться, и расчёт проведут без учёта предыдущего стажа, — объясняет директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Мольков. — Значение для начинающих водителей установлено в пределах от 1,93 до 1,5, а для автомобилиста с опытом более трёх лет оно может быть меньше 1».
Отсчёт КВС начинается не с того момента, как водитель сел за руль, а как получил права. Так, если человек получил водительские права год назад, а сам за это время ни разу не садился за руль, этот год всё равно пойдёт ему в стаж.
Стоимость полиса также зависит от количества указанных в нём водителей. В полис ОСАГО обязаны быть вписаны все водители, допущенные к управлению конкретным автомобилем.
«При расчёте стоимости учитывается количество людей, вписанных в полис. При договоре с ограниченным числом водителей коэффициент равен 1, а в случае оформления неограниченной страховки — 1,94», — поясняет Дмитрий Мольков.
6.
Если вы пользуетесь автомобилем не круглый год, а, например, выезжаете только летом за город, то вы можете сэкономить до 50% стоимости полиса, рассказывает Дмитрий Мольков. Для этого достаточно указать при оформлении ОСАГО конкретный период использования машины. Чем короче период, тем дешевле страховка.
Например, некоторые автомобилисты не пользуются личным транспортом в зимнее время года. Если исключить из расчёта пять месяцев холодов в период с ноября по апрель, то итоговая стоимость страховки, по словам эксперта, будет на 20% меньше.
Снижение коэффициента сезонности происходит при использовании автомобиля от 9 месяцев в году и меньше. При пользовании машиной от 10 месяцев в году и более КС не снижается и равен 1, как и КС за целый год.
Как ещё можно сэкономить
При формировании цены полиса страховые компании могут учитывать не только стандартные коэффициенты, но и любые другие факторы, характеризующие надёжность водителя. Например, семейное положение и наличие детей, марку автомобиля и иногда даже его цвет.
Каждая страховая компания определяет эти факторы на основе своей статистики по количеству аварий и размерам выплат для каждого учитываемого типа водителя и автомобиля. Так что стоимость полиса у разных страховщиков будет отличаться.
Чтобы сэкономить, придерживайтесь таких правил:
«В августе 2020 года вступили в силу поправки в закон об обязательном страховании автогражданской ответственности. Теперь страховые компании могут самостоятельно устанавливать размер базового тарифа, на основе которого рассчитывается стоимость полиса ОСАГО. Поэтому в первую очередь на цену влияет выбор страховой компании», — поясняет Дмитрий Мольков.
По статистике Сравни.ру, цены в разных страховых компаниях могут отличаться на 10–20%. В среднем можно сэкономить примерно 950 ₽.
При этом водители могут не переживать о надёжности выбранной компании. По словам одного из страховых агентов Сравни.ру Ивана Евсеева, даже если компания неизвестная, может обанкротиться, не имеет своего представительства в вашем городе, то вы всё равно будете защищены при покупке ОСАГО.
«Например, если произошло ДТП, а компания, где страховался его участник, обанкротилась или у неё отозвали лицензию, он может просто обратиться в компанию виновника. Если и она закрылась, то потерпевший всегда может обратиться за компенсацией в Российский союз автостраховщиков (РСА)», — говорит Иван Евсеев.
Сравните цены на ОСАГО
Калькулятор Сравни.ру
Обращайте внимание на свой кредитный рейтинг. Чтобы оценить надёжность клиента, страховые компании в том числе могут смотреть на его кредитную историю. Пока неизвестно, применяется ли это на практике, но теоретически КИ может влиять на стоимость полиса.
9.
Новый полис ОСАГО можно оформить максимум за 40 дней до окончания срока действия старого. И некоторые страховые компании могут предложить скидку за раннее оформление. С чем это связано? По статистике, безответственные водители чаще покупают страховку в последний момент.
По минимальной цене оформить полис ОСАГО сможет водитель:
в возрасте от 35 лет;
со стажем 7–10 лет;
ни разу не попадавший в дорожно-транспортное происшествие, требующее страховых выплат.
Автор:
Мария Дергачева
Источник: