За деньгами нужно пристально следить. Это позволяет экономить и получать максимальную выгоду. Отметьте эти 12 дат в вашем календаре на смартфоне, чтобы с вашими деньгами всё было в порядке.
15 марта — подайте налоговую декларацию за 2020 год
Кому это нужно сделать:
Тем, кто хочет получить налоговый вычет за покупку жилья, с процентов по ипотеке, за образовательные, медицинские и страховые услуги, за пополнение ИИС, за отправку денег на благотворительность. Государство вернёт 13% с уплаченных сумм, но не больше установленных лимитов. Например, при покупке жилья можно вернуть до 260 тысяч ₽, а за пополнение ИИС — до 52 тысяч ₽.
Траты
Сумма налогового вычета
Покупка недвижимости (квартиры, комнаты, дома)
До 260 000 ₽ (можно за несколько квартир, если не получали вычет до 2014 года)
Проценты по ипотеке
До 390 000 ₽ (за одну квартиру в жизни)
Образовательные услуги, медицина (анализы, походы к врачу, операции, покупка ДМС)
До 15 600 ₽ (в год), а за некоторое дорогостоящее лечение — 13% с любой суммы
Дорогостоящее лечение
13% с любой суммы
Пополнение ИИС
До 52 000 ₽ (в год)
Благотворительность (например, пожертвовали зарегистрированному благотворительному фонду)
13% с суммы до 25% от годового дохода человека (каждый год)
Читайте по теме: Инструкция: что такое налоговый вычет и как его получить
Тем, кто в прошлом году получил доход, который нужно декларировать. Например, вы продали квартиру, сдавали недвижимость в аренду, получили дивиденды от зарубежных компаний и т. д. После декларации доходов нужно заплатить налог в размере 13%, но сделать это можно позже (об этом ниже).
Для уплаты налога декларацию нужно подать в период с 1 января по 30 апреля.
Если вы хотите получить налоговый вычет, то подавать декларацию можно в течение всего года. Но не в ваших интересах затягивать. Чем быстрее подадите документы, тем быстрее получите деньги.
1 апреля — проверьте свои деньги
Прошло три месяца с начала года. Подведите финансовый итог за это время:
подсчитайте, сколько денег заработали (на работе, на вкладах, от вложений в ценные бумаги и т. д.);
сколько потратили;
проанализируйте свои покупки — от каких вещей или услуг вы могли легко отказаться?
сколько денег остаётся накопить на поставленную цель?
Если вы никогда не записывали свои расходы, то самое время начать это делать. Можно:
создать табличку в Excel;
скачать специальное приложение на смартфон. Например, Coinkeeper, Дзен Мани, Дребеденьги;
использовать банковское приложение и смотреть там аналитику расходов, но тогда лучше оплачивать все покупки одной картой.
Если у вас есть кредит, то попробуйте рефинансировать его. Это позволит сэкономить на платежах.
Найти рефинансирование ипотеки по низкой ставке
На всякий случай проверьте, не должны ли вы кому-то денег. Сделать это можно на сайте службы судебных приставов.
1 мая — купите страховку для себя и дома
Начинается дачный и отпускной сезон. В это время особенно важно застраховать себя от многочисленных рисков:
купить страховку для квартиры – она компенсирует ущерб при протечках труб, пожаре или воровстве вещей во время вашего отпуска;
купить страховку на время путешествия;
дополнительно застраховать свою жизнь от несчастных случаев на весь год.
Как работает страховка от несчастного случая
На Сравни.ру есть калькулятор, который помогает выбрать страховку от несчастного случая. Нужно указать свой возраст, дату начала действия полиса и длительность страхования. Калькулятор подсчитает стоимость страховки в разных компаниях. При желании можно дополнительно выбрать максимальный размер компенсации и указать виды спорта, которыми планируете заниматься (можно не указывать).
Например, если установить максимальную выплату на уровне 500 тысяч ₽, то стоимость полиса будет начинаться от 2000 ₽ за год. Страховщик выплатит денежную компенсацию, если человек получит травму, инвалидность или уйдёт из жизни. Перед покупкой полиса лучше прочитать правила страхования, в которых всё подробно написано про страховку.
Страховка не защитит от проблем, но с ней живётся спокойнее. Если что-то случится с вами или вашим имуществом, страховая компенсирует вам ущерб.
15 июля — оплатите задекларированный налог
Если в декларации вы показали доход, за который ещё не уплачен налог, то нужно его заплатить до 15 июля. Сделать это легко на сайте nalog.ru с помощью банковской карты. В личном кабинете должна быть информация о начисленном налоге.
Карты с кэшбэком за уплату налогов
• Альфа-Банк — Alfa Travel. По ней можно получить кэшбэк милями. Обслуживание бесплатно. При сумме любых операций от 10 001 до 100 тысяч ₽ в месяц вы получите 2% милями, от 100 тысяч ₽ в месяц — 3%.
• Тинькофф — Tinkoff Black. Банк начислит 1% кэшбэка за налоговые платежи. При остатке на счетах от 50 тысяч ₽ обслуживание бесплатно. Если не выполнять это условие, то комиссия составит 99 ₽ в месяц.
• Тинькофф — All Airlines. Обслуживание составляет 1890 ₽ в год, льготный период на покупки — 55 дней. За любые покупки начисляется 2% бонусов милями.
• Ситибанк — Citi Select. Бесплатное обслуживание при сумме покупок от 10 001 ₽ в месяц, если условие не соблюдается — первые полгода бесплатно, далее — 199 ₽ в месяц. За любые операции вы получите 3% селектами (баллами от банка). После оплаты вам поступит СМС со ссылкой, перейдя по которой, можно списать селекты, частично вернув сумму операции в размере 1 селект = 1 ₽. Можно использовать и другие дебетовые карты Ситибанка, кэшбэк зависит от объёмов трат в течение года и от того, успеете ли вы накопить баллы на сертификат 5%.
• Банк Нейва — UNO. Обслуживание по карте — 99 ₽ в месяц или бесплатно, если тратить от 7000 ₽ в месяц и поддерживать остаток на карте от 25 000 ₽. Бонусное вознаграждение за любые платежи по карте — 3% UNO-рублями (баллами). 1 UNO-рубль = 1 ₽. Срок действия UNO-рублей составляет 12 месяцев.
Читайте по теме: Инструкция: как заплатить налоги без комиссии и с кэшбэком
1 июля — подведите финансовые итоги за полугодие
Подведите финансовые итоги за полугодие, поставьте планы на следующие три месяца.
Проверьте, не должны ли вы кому-нибудь деньги, на сайте службы судебных приставов. Это особенно актуально в период отпусков. Должнику могут ограничить право выезда за рубеж. Иногда можно стать должником по ошибке — из-за действий мошенников или совпадения имени и фамилии.
1 августа — начните подготовку ребёнка к школе
В начале августа ещё нет ажиотажа в отделах детских и школьных товаров, поэтому есть шанс найти нужные размеры и купить самые привлекательные для ребёнка тетради. Если хотите сэкономить, то не покупайте сразу принадлежности на целый год. В сентябре магазины устраивают распродажи школьных товаров с большими скидками. Тогда и можно выгодно закупиться.
Карты с кэшбэком за покупку детских товаров
ВБРР — Детская. Кэшбэк 5% при покупке книг, детских товаров, канцтоваров и в зоомагазинах, 10% кэшбэка в день рождения владельца карты. Бесплатное обслуживание. За 700 ₽ можно оформить браслет для бесконтактной оплаты.
Московский индустриальный банк — Семейка. Банк возвращает 5% кэшбэка рублями при покупке в детских магазинах и аптеках, а также 1% за покупки во всех остальных местах. Максимальный кэшбэк — 5000 ₽ в месяц. Стоимость обслуживания — 189 ₽ в месяц или бесплатно, если тратить по карте от 20 000 ₽ в месяц или держать не меньше этой суммы.
Тинькофф Банк — Junior. Банк начисляет 1% баллами за любые покупки, 2% в интернет-магазинах и до 30% у партнёров. Накопленными баллами можно компенсировать любые покупки за последние 90 дней. Бесплатное обслуживание.
Найти карту с кэшбэком на детские товары
1 октября — подведите финансовые итоги за три месяца
Подведите финансовые итоги за три предыдущих месяца. Подсчитайте, сколько денег накопили с начала года, сколько нужно ещё платить по кредиту, можно ли рефинансировать его.
Читайте по теме: Разговор с финконсультантом: как вести бюджет и накопить на ипотеку
Сделайте традиционную проверку своего имени в базе службы судебных приставов.
11 ноября и 25 ноября — сэкономьте в День холостяка и Чёрную пятницу
В эти дни известные онлайн-магазины предлагают максимальные скидки. Если вы давно хотели что-то купить, то сейчас удачное время, чтобы сделать это. Вполне возможно, что получиться сэкономить крупную сумму.
Читайте по теме: Календарь распродаж на год: когда выгоднее покупать одежду, мебель, машину или квартиру
1 декабря — заплатите налоги за имущество, землю и транспорт
В начале сентября налоговая инспекция начинает рассылать извещения об уплате налога на имущество (как правило, квартиру или дом), землю и транспорт. Письмо может быть бумажным или электронным — в личном кабинете на сайте nalog.ru. Если сумма налога меньше 100 ₽, то извещение на почту не присылают, поэтому всё равно стоит проверить свой кабинет на nalog.ru.
Налог нужно заплатить до 1 декабря включительно. Если этого не сделать, то инспекция будет начислять пени.
Читайте по теме: Налог на имущество: как посчитать и когда не платить
12 декабря — запланируйте отпуск на 2022 год
В декабре можно запланировать отпуск на весну или лето следующего года. Если вы хотите улететь за границу, то есть шанс купить авиабилеты по низкой цене.
Лайфхаки для путешественников:
Самые высокие цены — в праздничные даты и периоды школьных каникул.
Авиакомпании и отели устраивают акции. Есть приложения, которые помогают отслеживать спецпредложения (например, Pirates RU).
Рассмотрите возможность аренды квартиры. Наличие кухни позволит готовить самостоятельно и экономить на ресторанах.
Копите бонусы и мили. Можно зарегистрироваться в программах лояльности авиакомпании или оформить кобрендовую банковскую карту.
31 декабря — подведите итоги и поставьте финансовые цели на новый год
В последний день года подсчитайте, сколько вы заработали и потратили денег. Проанализируйте, как вы двигаетесь к своей финансовой цели. Нужно ли что-то изменить?
Если вы перевыполнили свой годовой финансовый план, то пожертвуйте немного денег на благотворительность. Помогать другим бывает очень приятно.
Читайте по теме: 10+ фондов, куда можно пожертвовать деньги вместо подарков на Новый год
Важные финансовые даты 2021 года:
15 марта — подайте налоговую декларацию за 2020 год
1 апреля — пересчитайте деньги
1 мая — купите страховку для себя и дома
15 июля — оплатите задекларированный налог
1 июля — подведите финансовые итоги за полугодие
1 августа — начните подготовку ребёнка к школе
1 октября — подведите финансовые итоги за три месяца
11 ноября и 25 ноября — сэкономьте в День холостяка и Чёрную пятницу
1 декабря — заплатите налоги на имущество, землю и транспорт
12 декабря — запланируйте отпуск на 2022 год
31 декабря — подведите итоги и поставьте финансовые цели на новый год
Автор:
Максим Глазков
Источник: