Получение кредита малому и среднему бизнесу

Содержание статьи:

    Обзор банков

    Что необходимо знать, обращаясь в отделение банка?

    Разновидности займов

Кредит – валютные средства, которые предоставляет банк физическим и юридическим лицам на определенный срок, с условием возврата капитала и переплаты, согласно договору.

Для ряда бизнесменов получение займа – единственный метод, позволяющий обзавестись большой суммой средств на те либо другие нужды. Вопросец животрепещущ для представителей малого бизнеса, нуждающимся в приобретении техники, сырья либо расширении компании.

Получить кредит на развитие бизнеса тяжело. Актуальность задачи увеличивается для бизнесменов, лишь решивших открыть собственный бизнес. С момента первого воззвания в банк до получения ответа может пройти не один месяц. При всем этом гарантии получения положительного ответа не существует. Чтоб ожидания не были напрасны, необходимо знать аспекты получения кредита.

Обзор банков

Чтоб получить прибыльный кредит на развитие малого и среднего бизнеса, стоит ознакомиться с критериями нескольких банков и избрать лучший продукт. Лучше подавать заявки сходу в несколько компаний. Шансы на получение положительного ответа вырастут. Если одобрение придет сходу из нескольких банков, покажется возможность избрать пригодные условия.

Обратившись в банк ВТБ 24, можно получить всепригодный кредит. Продукт носит заглавие «Предприниматель».  ВТБ 24 готов выдать до 1 000 000 рублей сроком от полугода до 5 лет. Процентная ставка (от 21-29% годичных) зависит от периода погашения кредита – чем больше срок, тем больше переплата. Для бизнесменов в ВТБ 24 действуют и остальные продукты:

«Овердрафт» – процентная ставка составляет 11% годичных, срок погашения задолженности – 12 месяцев.
«Обратный кредит» – процентная ставка составляет 10,9% годичных, срок погашения задолженности – 24 месяца.
 «Вкладывательный кредит» – процентная ставка составляет 11,1% годичных, срок погашения задолженности – 84 месяца.

Подобные программки действуют и в Альфа-Банке. Но малый размер кредита в организации составляет 3 000 000 рублей, наибольший – 50 000 000 рублей. Срок погашения задолженности меньше, чем в ВТБ 24 – от 0,5 до 3 лет. Альфа-Банк предоставляет кредитную карту для хозяев бизнеса с лимитом 500 000 рублей, который с течением времени возрастает.

Юни Кредит Банк дает кредит на развитие малого и среднего бизнеса суммой от 500 000 рублей до 25 000 000 рублей. Срок погашения задолженности варьируется от 6 месяцев до 24 месяцев.

Банк «УралСиб» предоставляет кредит на текущую деятельность малому и среднему бизнесу в размере от 300 000 рублей до 10 000 000 рублей. Наибольший срок погашения – 12 месяцев.

Промсвязьбанк выдает кредиты суммой от 5 000 000 рублей и выше сроком на 10 лет.

Самые прибыльные условия по коммерческому кредиту предоставляет ОТП-Банк. Процентная ставка составляет 9,5% годичных. Наибольший размер кредита – 40 000 000 рублей.

Прибыльные условия по кредитованию бизнеса действуют в Сбербанке Рф. Сумма кредитования большая – до 200 000 000 рублей. Лучший срок погашения задолженности – 120 месяцев (10 лет). Процентная ставка зависит от суммы кредитования (от 13, 26% годичных).

Что необходимо знать, обращаясь в отделение банка?

Перед подачей заявки, специалисты рекомендуют изучить животрепещущую информацию о теме. Следует держать в голове о последующих аспектах:

Кредиты малому бизнесу выдаются под огромные процентные ставки. Если имеется возможность обойтись без займа, лучше не обращаться в банк. Если достигнуть фурроров без кредита недозволено, к его оформлению необходимо подойти хорошо, руководствуясь здравым смыслом.
Чтоб ответ банка оказался положительным, необходимо вооружиться спланированным бизнес-планом. Из него будет видно, на что требуются валютные средства, и как планируется воплощение получения прибыли.
Деловая репутация бизнесмена играет вескую роль. Предоставление бухгалтерской документации наращивает шансы получения кредита.  Она обязана быть составлена хорошо и прозрачно.

Шансы на получение кредита на развитие среднего бизнеса выше. Компании, относящиеся к группы, получают огромную прибыль. Для получения займа также необходимо предоставить бизнес-план и бухгалтерскую документацию.

Кредитование бизнеса – большенный риск для банков. В случае разорения компании, они рискуют утратить крупную сумму. Потому организация просит предоставление документов, подтверждающих наличие имущества у клиента, стоимость которого покрывает размер кредита. В качестве залога могут выступать имеющиеся в наличии у компании средства, продукты и другие вещественные  ценности.

Разновидности займов

Банки готовы предоставить бизнесу последующие разновидности кредитов:

    всепригодный кредит для бизнеса – не имеет особых критерий, валютные средства могут быть потрачены клиентом в любом направлении;
    кредит на текущую деятельность – предоставляется на приобретение главных средств, также для пополнения уже имеющихся в обороте компании средств;
    коммерческая ипотека – предоставление кредита под залог, в качестве которого выступает недвижимость, средства расходуются на усмотрение клиента;
    вкладывательные кредиты для бизнеса – предоставляется на реализацию новейшего проекта, на развитие новейшего направления деятельности, также на повышение производственных мощностей;
    факторинг – специфичный вид финансирования, основанный на переуступке долга за поставленные клиентом продукты, работы либо услуги;
    лизинг – финансовая аренда недвижимости, с следующим выкупом, стоимость выплачивается в рассрочку.

Выбор вида займа зависит от потребностей бизнесмена.

Источник: biznes-prost.ru

Добавить комментарий